金管會之銀行放款訂價政策 - 彼德兔

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金管會之銀行放款訂價政策

2006/10/28 11:09:09瀏覽788｜回應1｜推薦24

近日看見金管會發佈對銀行金融業放款利率的新政策，為防止銀行爭取放款業務，忽略了風險控管，所以希望制訂最低放款利率不得低於資金成本，並且要求銀行必須在年報或公開說明書等文件上，說明定價策略的內容，雖然招致眾多單位批評金管會管太多，然而銀行公會指出，我國銀行存放款利差持續縮減，迄今第二季已跌至1.94%，相對於逾放比卻高於2%。

其實各家銀行今在訂定利率的同時，早已考量到風險與資金成本等問題，生意人做生意早就會想到這些問題，如果沒想到的話，那早就該倒了，也證明不適存於這個行業。如果說銀行未考慮到資金成本，那為何大家借錢的利率會高於存款利率，同樣一家公司在大銀行與小銀行的借款利率也是不同，銀行自動化越高，人力成本越低，它的資金成本也比較低，外商銀行美金成本低台幣成本高，本國銀行台幣成本低外幣成本高，市場運作的效率遠比主管機關想像的要好。

風險的問題，舉一個例子，外商銀行對營建與紡織業務的公司盡量不碰，本國銀行對營建業的利率會比其它行業來的高。現金流量強的公司借款利率會遠低於應收帳款期間長的公司，獲利好的公司比虧損的公司更容易借到錢，利率條件相對也是比較好。根據我所了解的銀行業特性是如此，對於政府機關的觀點不知從何而來。

現代有效率的政府不再是過去偏重管理的角色，應該是扮演創造出公平競爭與自由環境的角色，同時不忘教育民眾各項機制下的新觀念，並對弱勢的個人與企業施予適度的照顧，這樣子會不會是對大家都比較好。

圖片來源：http://www.pbase.com/sambashir/image/46907856

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