審慎評估

台新銀行消金行銷事業處資深副總夏敏蘭說：「看準明年升息機率不低、加上利率再降的幅度有限，不少房貸族趁機撿便宜，逢低轉貸或增貸。」不少房貸族將資金挪用作為裝潢、留學、創業、旅遊或投資等用途。
其實對房貸戶而言，房貸除了是每月必須負擔的支出壓力，還能成為資金調度時的助力，只要靈活運用不動產借款額度高、利率相對較小額信貸或車貸低的特色，利用房子抵押貸款取得資金，可有效將不動產活化成現金流。

都會區最高可貸9成

以打算裝潢住家而有資金需求者為例，夏敏籣指出，若申請小額信貸，費用年百分率至少7%，等於是背負房貸之外，還要負擔高額的信用貸款利息，實在不划算，因此，不妨考慮利用房屋增貸的方式，以獲得所需資金。
以台新銀推出「房屋加值貸款」為例，利率1.88~7%，利率視個人信用狀況，以及擔保品鑑價的價值決定。以撥貸金額100萬元、貸款利率2%，採本息攤還方式分10年期償還試算，月付金僅9201元。
中國信託銀行主管建議，房貸戶平常除須多蒐集增貸或轉貸資訊，還須留意綁約期間，並計算期間內包括手續費與帳管費的實質利率，及提前還款須支付的違約金，看是否影響資金配置，再考慮轉貸。
此外，擔保品的位置影響放款成數，因此有大量資金需求者，不妨多找幾間銀行比較。至於基隆、金山、龍潭、龜山、通宵等非都會區，貸款成數通常遠不及都會區，恐少於1~3成，若都會區能貸7~8成、最高達9成，但非都會區通常僅能貸6成左右，甚至有些銀行不承作該類非都會區房貸。

增貸或轉貸注意事項

●拿房子抵押成本較低：明年升息機會高，此時增貸的成本較低
●房貸特色
◎可借款額度高，動輒百萬元至千萬元
◎利率低於小額信貸或車貸
●轉貸或增貸
◎須留意綁約期間
◎須事先計算提前還款違約金與實質利率
●房貸健診：銀行免費提供估價、房貸省息試算、增貸空間與理財理債評估等建議
資料來源：各銀行業者

 

申貸戶定期與銀行保持聯繫，可利用房貸健診服務，確認利率組合是否符合目前的資產配置，還可利用房貸增貸滿足現金需求。黃競鋒攝
【蘇偉華╱台北報導】2009年12月19日蘋果日報