銀行業者表示，自宅老屋翻新，可分為住戶自建、建商協議合建、 權利變換、外牆拉皮、外牆清洗等5種方式，各有不同優缺點，不過 ，若站在住戶的角度來看，透過住戶自建所獲取的利益是最大。

住戶自建的優點包括，一、投報率完全回歸住戶，過去房子改建， 大部分都是透過建商合建，建商再從中分得一定利潤，目前市場行情 約是4:6，也就是住戶只能分得6成，其餘的4成歸建商。

但是在一銀、土銀、華南、合庫與彰銀等老行庫紛紛投入都更業務 後，住戶就可以自己建立都更委員會，再找銀行一起合作，不需再仰 賴建商，少了建商瓜分，重建後所有的投報率將完全回歸住戶。

以一銀昨天剛動土的尚華仁愛大樓為例，原本建築物只有12樓，但 改建後變成15樓，多出來的3個樓層，將全數由住戶平分，一銀主管 說，在未改建前房價每坪約60萬元，但目前鄰近預售推案每坪開價已 到115萬至130萬，以市場行情來算，每戶約1億元，若多出來的8、9 戶全部售出就有8、9億元。

但該大樓總工程費僅6億多，也就是住戶拿售出的房子，來還銀行 的工程費，還多了2-3億元，3年後交屋後，不但每位住戶都晉身億萬 豪宅客，另可再分得535.71萬元。

二、減少不必要的公設比，如陽台、遮雨棚等，一般建商在蓋房子 ，通常都會將大廳蓋的很豪華，另再設圖書室、交誼廳等，就連陽台 、遮雨棚、車道等都蓋得很大，讓房子賣相較優，但這些設備常常對 住戶而言，不實用、成本又高。若是住戶自建，那麼住戶就可以完全 參與建築物的設計，對於不必要的設施就可以省略，完全依照實用性 來蓋，就不需浪費公設比，銀行業者估，由住戶自建在公設比的部分 至少可比建商合建少1成。

三、房貸利率優，銀行給住戶自建的房貸利率，通常可享受銀行最 優的房貸，若是透過建商整批與銀行洽談，銀行給的利率可能只比一 般房貸優點，但無法完全比照最優的利率。

四、資金透明，都更相關資金交付銀行信託，專款專用，不會發生 工程資金被挪用或財務困難等現象，財務透明度高。