上海銀行個金經理馬婉瑜說，貸款不能只看最低利，還要看5年實質利率。有些銀行會推出前3個月2~3%優惠貸款，但第4個月起調升為5~6%，對貸款者來說不見得有利。
且銀行會依照個人評等，收取貸款金額1~3%開辦費用，開辦費用也是依據借款者信用評等計算，評等愈低的借款者，開辦費用愈高，林林總總加起來，低利也會變成高利。
據金管會要求，每家銀行辦理小額貸款，須公布若貸款金額30萬元，分5年償還的利率，加計銀行所收手續費及開辦費用，計算出實質利率，年利率最高甚至高達15%。
以市場較普遍優惠貸款比較，台銀最低利低至1.8%，平均前5年實質利率約2.1~5%；上海最低2%，也有前3個月固定利率3.33%優惠貸款，但第4個月起升至4.89%~6.89%，平均前5年利率2.4%~8.1%。