不是只有積極型投資人才有機會賺錢，就算是最保守的定存，只要可以善用，也能降低資金成本，提高周轉靈活度。銀行主管建議，習慣定存的保守人士如果臨時需要用錢，可考慮拿定存單向銀行質借，方便快速又划算。

全球股市回春，不少散戶開始動用融資買進股票或尋找合適的海外基金。相較目前證券公司的股票融資利率達5%、6%，小額信貸利率也在5%以上，拿定存質借的利率不到3%，相較之下最划算。

定存單質借是指拿自己的定存為抵押跟銀行借錢，適用的利率目前普遍是依原定存利率加碼1.5個百分點，額度則以原定存的九成為限，多數銀行都提供這項服務。以目前銀行1年期定儲利率約1%推算，加碼後定存單質借利率僅2.5%。

如果民眾在同一銀行有一張以上定存單，質借利率是依所有定存單利率平均後再加碼；若存戶本身也是銀行貴賓級大戶，定存質借的利率加碼可能還會再優惠0.25至0.5個百分點，例如原本2.5%的利率可能降到2%。

銀行主管指出，民眾申貸小額信貸要先支出手續費，並且要申請經過銀行徵信，相較之下，定存單質借效益較高、也更便利快速，對臨時產生資金需求的定存族而言，是相當划算方便的融資工具。

也有民眾在需要用錢時，寧願解約定存，但定存提前解約利息得打八折，而且銀行是改以單利計算利息，而非到期時的複利來計算，對存戶來說很不划算。

銀行主管建議，如果民眾想投資基金，但定存還沒到期，或看好某檔股票的除權息行情，可考慮先以定存單質借把資金拿出來投資，也不會損失定存利息。

【2009/08/11 經濟日報】【經濟日報╱記者╱夏淑賢】

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