工商時報 夏幼文／台北報導

行政院拚命要將失業率控制在5％以下，但是超級失業潮讓許多人 被迫或是自發性地想要創業，如果是要向銀行貸款創業的話，一份執 行力高與償還能力高的企劃書內容就是獲得貸款的關鍵。

現在政府的創業貸款包括青年創業貸款計畫書、微型創業貸款企劃 書、鳳凰創業貸款計畫書等等，貸款額度在50到100萬之間。銀行都 需要創業者提供一份創業企劃書或是營運計劃書。

青輔會與勞委會的創業顧問林瑄峰表示，很多想要創業的人，要學 會寫好一份創業企劃書，這份企劃書不僅能夠爭取到銀行貸款，更重 要的是能夠幫助創業者，在投入創業前，有份清楚的藍圖與流程，不 會急就章也不會盲目創業。

林瑄峰擔任創業諮詢顧問已經有5年的時間，曾經輔導過的案例超 過1,000個，他發現很多想要創業的人對於要如何寫創業企劃書是一 知半解，甚至完全沒有概念。這在創業的過程是非常危險的事情，尤 其是一些被迫離開職場，選擇創業的中高齡與婦女最常忽略的關鍵。

很多中高齡與婦女創業者在撰寫創業計畫書時，光是抒發自己悲慘 的人生就佔了很大篇幅。再不然就是講述過去的豐功偉業，企劃書內 容充滿形容詞等。整份企劃書或是營運計畫書就是看不到任何具體數 字或是對於想要創業產業的了解。林瑄峰顧問表示，銀行的貸款評審 團看到這樣的企劃書都會直搖頭。銀行團最看重的就是還款計畫和未 來市場的潛力。

現在銀行對於貸款非常嚴謹與小心，因為也怕貸款會變成呆帳。所 以銀行團在看到創業企劃書時，會評估創業者的貸款償還能力，銀行 團會將創業者的房貸、信用貸款等等各種負債，列入參考範圍來評估 創業者償還貸款能力。

林瑄峰顧問強調寫一份能打動銀行主管的創業企劃書是需要布局， 也就是說要有戰略戰術的概念。首先要從資金分配開始寫起，內容包 括營運週轉金多少、生財設備投資金額、生財設備能夠創造多少的產 能與產值等。以資金100萬為例子，其資金分配為生財設備約為40萬 、營運周轉金30萬、預備周轉金約30萬元，預備周轉金可保留3到6個 月等等。

林瑄峰顧問也提醒創業者要了解銀行主管的想法，銀行主管最怕的 客戶就是債信不佳、跳票以及延遲繳款者。創業者想要貸款前先去聯 合徵信中心去查查自己的信用狀況。

創業者自己的經營能力，要具體的展現在企劃書裡，包括過去的工 作經驗與背景以及人脈等等，都是能獲得銀行主管好感的加分內容。

創業者還需提出具體的行銷手法，包括市場對象、預估來客數量、 如何銷售商品、整個銷售服務流程等，必須清楚說明這些的原因是關 乎著預估每日、每月、每季的營收，客單價的制訂，以及如何提高客 人的購買力與留客力等。

現在很多創業者會找槍手來代寫營運計畫書等，價碼從1萬元到數 十萬都有，完全是看創業者所投入的產業的獲利性有多高，越高的當 然費用越高。

換句話說，看創業者將來致富能力，來決定代寫一份企劃書的價碼 行情。目前行情價大約在3到5萬元，最低的要價是1到2萬元，貴的則 是10萬元起跳。

除了槍手代寫以外，在網路上也有很多創業企劃書的範本可供參考 ，青輔會和勞委會與各大學的育成中心等都有如何寫好創業企劃書的 課程。林瑄峰顧問認為在寫創業企劃書時就要強化自己的差異化，將 來做生意時和其他業者不同的地方，真正開始經營時才能突圍生存下 來。

創業者在寫創業與營運計畫書時，就要把自己當成準備開家公司， 經營一個屬於自己的新品牌，要設計品牌故事，要有能讓人記住的店 名，能夠想到更多的細節，能夠想出更多的創意，能夠掌握更多的現 況，就能夠完成一份高執行度的企劃書，降低未來犯錯的機會，獲得 貸款的機會當然就更大。