工商時報 許（清爭）文

銀行的指數型房貸利率，主要是「指標利率」加上「加碼利率」， 合在一起計算，就是貸款戶適用的房貸利率。

指標利率部分，各銀行大多採用台灣銀行、合作金庫、土地銀行、 彰化銀行、第一銀行等行庫，一年期存款的定儲利率。

加碼利率部分，銀行主管說，這是銀行內部估計的逾放風險、預計 獲利以及人事成本等，計算出來的利率。

例如，指標利率是1％，加碼利率是1.5％，民眾實際適用的房貸利 率，就是2.5％，房貸契約簽定以後，指標利率隨著金融情勢變化、 機動調整，加碼利率部分則固定不變。

銀行主管說，在利率走低的年代，指標利率一直調低，基於成本、 收益的考量，加碼利率可能被迫調高，維持房貸利率不再挫低。