股市行情差，銀行建議房貸戶不要輕易動用理財型房貸。不過，如果是有業務需求的中小企業主，希望透過低利申貸周轉金，銀行建議，可以選擇以不動產向銀行抵押辦理周轉金，利率成本約3%至4%，利率水準介於一般房貸和理財型房貸，好處是借款方式彈性，類似理財房貸。

行庫主管指出，中小企業周轉金類似理財房貸的概念，同樣是在銀行核定的額度內自行決定借款金額，計息方式也是借幾天算幾天；唯一與理財型房貸不同的，是周轉金為一年一約，不像房貸一次要訂十年、20年的借款契約，也沒有違約金的問題。

貸放額度上，銀行會用客戶提供的不動產擔保品鑑價，如果銀行對擔保品鑑價為1,000萬元，銀行最高貸放六成，客戶可動用的額度最高就是600萬元。

舉例來說，如果中小企業以廠房、土地等不動產向銀行辦理周轉金，銀行核定的借款額度為1,000萬元，借款人就可以在1,000萬元的額度內，自行決定動用金額。如果只借了300萬元，期間一個月，那麼就只用本金300萬去計算一個月的利息，而不是用1,000萬元計算。

行庫主管指出，不少中小企業的老闆是以個人名義購買廠辦，公司和個人的帳務很難分清楚，所以銀行才發展出這項讓中小企業老闆以個人名義借款的周轉金。

【2008/11/25 經濟日報】