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| 2008/07/24 14:24:41瀏覽329｜回應0｜推薦3 | |
| 台灣人聽理財規劃，有點聽到爛了！ 不過，我一直很很奇的是，有多少人有做計劃？ 過去的媒體、專家們，都認為，做理財投資前，必須先做規劃。 民眾在耳濡目染之下，也這麼認為！ 所以，有一些金融機構或金融從業人員，就會先幫客戶做規劃 客戶便感受到，這些人與其它單位不太一樣的服務！ 上述現象，突顯台灣人看事情仍只看表面。 我們如果要做生意，起碼會先在腦海中，有一個簡單的藍圖。 如果我們是上班族，那我們一定要面對許多辦法、計劃、規定等等。 上司也會要求我們寫企劃案。 我們要出國旅遊，我們找旅行社，由旅行社提供出遊計劃 如果我們要自助旅行，我們就自己安排旅遊計劃 現在，我們要做較大型的採購時，我們也會有事先計劃的動作 比如說：購屋計劃、購車計劃、退休計劃、整容計劃(最近頗熱門) 計劃，是一定要的！ 但是，從邏輯的角度來看，應該是有目標，才有計劃；有計劃，才有後續執行。 做計劃的目的，不是為了做計劃而做計劃。而是有需求才要做計劃。 許多台灣人，還沒有感受到，人生，是需要全面性的做個計劃。 他們還沒有認知到這個需求，卻因為聽了媒體、專家等言論，而認為該做計劃。 所以，計劃流於形式！當然，也就沒有執行力！計劃不成其為計劃，只成為金融機構行銷的工具之一。 金融機構很認真的幫我們規劃 不過，規劃之前，他的心中是否已經有解決方案了呢？ 我想，是的！ 規劃的過程是釐清現況、找出問題、確認問題與需求，最後才提解決方案 規劃者不一定要幫你找解決方案，你可以自己帶著問題與需求去找人為你提供解決方案 當然，你可以請規劃者順道提供解決方案 在歐美，規劃會收費，所以，他就算不提供解決方案，他也能生存 所以，他可以比較客觀的幫你做完整的規劃 台灣卻不是這樣 想像一下，理專或業務員幫你規劃了半天，你去找別人提供解決方案 那他混什麼？ 所以，理專或業務員應該是，以＂為你提供解決方案為前提＂來為你做規劃 而不是，以＂為你的現狀找出問題，並確認需求為前提＂來做規劃 因為，後者做出來的規劃，他不一定有能力提供解決方案 所以，我認為，台灣人，真正有一份計劃在手上的人，應該是很少的 如果，每個家庭都像一家公司一樣，有一個長期的營運計劃 有資產負債，有現金流量管理，有目標管理，有收支管理，並能定期檢視 那我們就不會面臨各式各樣金融商品的行銷，而不知所措 我們就不會面臨投資市場的變化時，質疑自己的投資是否需要轉變 我們不會在市場大打某些熱門投資項目時，盲目投入資金(通常是高點) 所以，我認為我們需要的是一份獨立於金融機構之外的計劃 當行銷人員打來行銷時，我依據計劃決定是否要購買這個商品 我也可以拿計劃給金融從業人員看，以確認他是依我的計劃提出解決方案 而不是由他規劃，由他解決 我也可以據以判定理專或業務員是否夠專業，用這份計劃 我可以定期檢視計劃，並依生活的變化狀況，進行計劃的微調或大變動 這才是真正的訂計劃，並依計劃行事 相信我們在公司中，都是這樣做的，是吧！ 何不對自己好點，對自己的人生，也同樣用這樣嚴謹的方式來做呢？ |
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| ( 知識學習｜商業管理 ) |
