許杏珍

臺北大學企業管理學系碩士班

現今社會因科技技術的進步與便利及智慧型手機的普及之下，手機已經成為現代人生活中不可或缺的必備品，行動支付這項創新的付費方式也從中融入了人們的生活當中；那行動支付到底是什麼呢？所謂行動支付是指業者應用新興技術，將實體支付工具如信用卡、電子票證等下載至行動裝置（包括手機或手環、指環等穿戴式裝置），讓行動裝置變錢包，消費者經過申請及身分驗證等程序後，即可持行動裝置進行消費交易，讓過去以現金支付的消費模式從塑膠貨幣轉變成如今的各種行動支付甚至是虛擬貨幣，市場上有各式各樣支付工具，而且運用的範圍也會愈來愈廣泛，從金融理財還是到日常生活，都會用到行動支付，讓民眾生活帶來更大的便利，對於銷售商品的業主而言，行動支付就能協助商戶更清楚消費者的行為，更精準地抓住消費者的需求。

依據資策會調查指出，目前國內行動支付普及率已達到6成，政府也積極擴大的應用場域，加速行動支付發展，但是台灣在無現金市場的發展，比起其他國家發展才剛起步階段而且不如其他國家的發展來得快速，以韓國為例：韓國政府對於行動支付業務是高度重視和支持，比如對於支持手機近端刷卡支付的商戶可享受消費退稅2%的優惠政策；中國在行動支付發展非常快的原因是中國銀行服務相當不友善，而且信用卡不夠普及再加上偽鈔問題非常嚴重，民眾用電子支付可以不依賴銀行、不需要信用卡，更可避免受偽鈔所苦，相較之下，台灣並沒有這些問題，由於台灣的支付環境單純且相對安全，提取現金非常容易，而且台灣金融機構都廣設自動提款的據點，如賣場、捷運及便利商店等地方，都設有自動提款機，操作上十分方便，加上治安良好，顯少有存提款時被搶劫的案件。

另外，除了使用現金外，民眾也早已習慣刷卡的支付方式，相對支付場域也較多元，卡片支付簡單又方便，食衣住行都涵蓋了，即便是小金額的消費也暢行無阻，所以造成其他支付的發展阻礙，因此需要建構出更高的誘因與更明顯的體驗差異，來帶動整個支付體系的活絡，透過多元場景的應用，讓消費者在這樣的場景下更大範圍的去享受支付與生活結合的便捷體驗，逐漸養成消費者使用行動支付的習慣。

雖然目前行動支付這麼方便，卻還是有人避而遠之，首先對於長輩而言，現有的行動支付對他們來說是一大困擾，因此不足以使他們從習慣的付款方式（悠遊卡、現金等）轉換；以對於一般使用者而言，行動支付畢竟是虛擬的交易方式，看不見實體的商品及現金流向難免會不放心，尤其是現今的網路詐騙團體越來越猖獗，詐騙手法也越來越多，消費者會擔心是否因系統瑕疵而有重複扣款或盜刷等風險，更重要的是個人資料外洩的安全問題，因為手機支付是透過網路連線的，容易被駭客入侵竊取個資，因此政府在制定關於行動支付的法規上必須更加謹慎處理。

我個人認為行動支付的出現，雖然讓我們生活付費的方式更加的簡易，出門不需要帶著厚重的錢包出門購物，只需要一支手機就能隨處可用的狀態，只需要掃刷條碼即可完成進行付款，取代傳統的現金交易，行動支付且省時又便利。不過大多數的民眾對於行動支付的安全性還是處於的不信任的狀態下，因為政府在行動支付法規制定方面並沒有非常完善，無法完全規範犯罪問題的發生，倘若政府可以針對行動支付的方面制定較完好的法律，也許可以增加民眾的使用意願。另外，廣泛推廣行動支付的應用，未來消費者高度依賴行動裝置來進行付款的情況之下，相信電力的問題將會是未來通訊設備的一大挑戰。

關鍵字：行動支付、產業發展分析、便利性