名家觀點╱第三方支付法拖戲 主角變配角

【經濟日報╱葉奇鑫 (記者陳書榕整理)】 2014.09.04 03:55 am

行政院即將通過第三方支付專法草案，且列為立法院本會期的優先法案，目標年底前通過，這是業者引頸期盼的結果。回溯2008年，立委丁守中為悠遊卡多用途解套，提出電子票證發行管理條例，當時就有為第三方支付立專法的共識。在法律真空期間，政府對相關業務一律以電子票證法來管理，以致日前鬧出數字科技被起訴的事件。

電子票證發行管理條例與第三方支付專法，兩者時空背景、管理對象完全不同，專法應該專用，用電子票證條例來管理第三方支付業者，就完全不適合。

法令走得緩慢，拖垮網路產業，致使許多創新窒礙難行，台灣原本有角逐男主角的實力，現在只有擔任配角的資格了。

現在第三方支付專法終於要出爐，其中有三大開放：對於跨業別代收付的「儲值」開放、個人間無實質交易匯款，以及線上與線下連結的O2O，我皆抱持樂觀其成的態度。

3億元資本的進入門檻，對於大型的業者如支付連、智付寶及歐付寶問題不大，但對於本土網路公司會形成障礙，如第三方支付元老紅陽、藍新，就面臨籌資問題。

專法中仍有兩大缺憾，其一是缺少網路業者的直接儲值辦法，以及主管機關為金管會，而非經濟部，應是接下來立委諸公修正專法的主要方向。

專法仍不開放網路業者提供直接儲值的權力，意即任何儲值都必須透過銀行，網路家庭PCHome董事長詹宏志認為，這無疑是打壓與歧視，網路業者在起跑點就輸了銀行業者一步，顯見金管會的不信任，認為吸收存款只有銀行能做，但君不見阿里巴巴旗下的支付寶資金水位之深，早就超越許多銀行，設下此種「障礙」實在令人不解。

防止不肖業者破壞金融秩序，應從信託帳戶與簽定履約保證、提高資管安全系統的層級等方面著手，才能防止不肖業者破壞金融秩序，而非矯枉過正。

金管會的保守心態，會扼殺網路新創產業的發展，以支付寶旗下的餘額寶為例，上半年為用戶創造收益達約新台幣600億元，該業務在大陸確實對銀行業者造成莫大衝擊，也引來反撲，但在開放競爭下，它仍舊有戰場可跟對手拚搏。回頭看看金管會，任何業務都要經過冗長繁雜的程序審理，最後仍落得不允執行的慘況，業者有志難伸、無奈萬分。

必須直言，台灣發展第三方支付法時機已經過了，若早十年鬆綁，台灣的網路業者仍有機會進入戰場與各國廝殺。但就目前國外發展程度而言，無論技術、環境早已遠遠超過台灣。

原因在於，經濟部對於產業發展抱持著「推動」的心態，而金管會則相反，以「管制」為中心法則。經濟部的功能定位於：產業發展越好、它的政績越耀眼，因此讓台灣網路產業升級為萬事前提，心態也較開放；金管會以防弊見長，心態保守，為了用戶安全，就算讓功能有點跛腳，也視為必要之惡。

業者與主管機關的共同目標應該是「促進產業安全穩定的發展」，因此發展在前，管制在後才是正解；笨法走在創新之前，一切都完蛋。

（本文由達文西個資暨高科技法律事務所主持律師口述）