防疫保單亂象不止，明台產險公布統計，同時投保2家及以上者占審核案件四成，更有人投保11張，明台說易造成道德風險。假設其統計為普遍現象，六百萬筆的六成保戶只買一張，剩下的有重複保單，六百萬筆的六成是360萬，剩下的240萬筆假設是每人買4張好了，那買保單的人大約420萬人，如果保險公司倒閉最後卻由金管會花全民的錢去「救」，為何保險公司亂搞及幾十萬保戶重複投保的風險，要其他台灣人承擔？

圖片說明：金管會主委黃天牧7日親上火線在指揮中心記者會上喊話，金管會絕對不會要求保險公司向保戶終止契約並退回保費。

基本上，只要投保人身保險，保險公司除了調查被保險人身體狀況甚至財務狀況外，一投保該保險公司透過「保險區塊鏈聯盟科技運用共享平台」或類似平台調查就會知道你一共有多少張保單，如果短期投保大量意外險，或是花了很多錢買壽險，這個案件就非常可疑，有所謂的「道德風險」。

簡單來說，保險公司是以一般死亡率、罹病機率來計算保費，但保戶卻隱瞞自身病史或故意從事高風險行為，保戶在這種資訊不對稱的情況下謀求自己的保險利益就是「道德風險」。

我看到許多評論認為保險公司「願賭不服輸」才是「道德風險」，好像認為保險公司「做莊」就該賠到破產為止，問題是保險公司之前計算費率是以台灣清零為目標時來計算，如果他們早知道現在台灣政府政策是「與病毒共存」，還可能有那些保單嗎？

其次，保險業務員個人也可能有許多問題，例如保險業務員會在保戶自填的資料上「建議」寫上不實資訊，甚至有造假的可能，因為體檢是抽驗的。而若以這個防疫保單來看，明台根據核保審核中的案件分析，很多停售當天或前1天由業務員引導客戶大量投保、有多少家保多少家，不少整疊要保書筆跡均相同，這就牽涉到偽造文書了。

一般而言，這次防疫保單之亂的許多保險公司都是產險公司，他們同時也承保許多如車險、火險等產物保險，如果這些公司因為一張愚蠢的防疫保單倒了，其他的保單該怎麼辦？

因此，讓保險公司循民法第227條之2規定，終止或修改保單契約，退還保費，再給予要保人一定倍數的懲罰性違約金，當作要保人期待利益的損害反而才是正辦。

至於所謂「商譽」，那也要以公司能存在為前提，難道公司破產，剩下來的保戶拿不到錢就不損害商譽？

金管會要保險公司「賠到底」，其實是置該公司防疫保單以外保戶於不顧，若金管會還要替因為這樣而破產的保險公司「撐腰」，那又是損害納稅人的集體利益，至於經濟日報社論「防疫保單紛爭 儘速妥善處理」所謂的「信賴保護」，使用詐術的保戶其信賴不值得保護，行政程序法119條就有受益人其信賴不值得保護的相關規定︰

一、以詐欺、脅迫或賄賂方法，使行政機關作成行政處分者。

二、對重要事項提供不正確資料或為不完全陳述，致使行政機關依該資料或陳述而作成行政處分者。

三、明知行政處分違法或因重大過失而不知者。

許多存心不良的保戶，憑什麼受到保護？

綜上，這次防疫保單之亂，除了這些想「趁疫謀財」的保險公司該負責外，許多居心不良的保戶及金管會放任保險公司這樣牟利，也有莫大責任。

而最不該負責的就是其他沒有投保的1800萬以上的人民，我們不應該為保險公司與部分保戶的貪婪買單，更不該為金管會的失能製造更多的國債！

Blackjack 2022/5/11

1人同時投保11張 這家產險四成保戶買逾2張防疫保單

2022-05-11 19:37 經濟日報 / 記者

紀佳妘

／即時報導

明台產險今（11）日公布內部統計，發現同時投保2家（含）以上者、占審核中案件比例高達40%，甚至最多有1人同時投保11張保單，相較國內有12家保險公司提供防疫險保單，代表幾乎每家保險公司都有投保，易造成道德風險。

明台產險強調，目前還是存有少數投機或透過保險套利的保戶，明台仍將嚴格審核文件是否有偽造、並了解是否有為了申請理賠而發生的要、被保險人故意行為，若有不法事實將依法告發。

明台產險進一步說明，由於4月停售前保單大量湧入，每家產險都有大批要保書尚未完成輸入，若是尚未取得出單、而已經出險的客戶，仍會先行受理賠案；不過，若是已通知退件或補件的投保申請案件，由於保單尚未成立、仍然無法理賠。

根據目前核保審核中的案件分析，很多都是停售當天或前一天由業務員引導客戶大量投保、有多少家保多少家，不少整疊要保書筆跡均相同。

其中同時投保2家（含）以上者、占審核中案件比例高達40%，甚至最多有1人同時投保11張保單，相較國內有12家保險公司提供防疫險保單，代表幾乎每家保險公司都有投保，若是同住家人也同樣多家投保，則全家人累積的保單數量與可能的理賠金額相當可觀，恐就容易造成道德風險。

明台產險進一步表示，目前退件或補件的態樣中，以疑似非本人親簽、多家投保這2項最多，其餘還有投保年齡未符規定、要保人與被保險人不具保險利益、尚未完成繳費等各種原因。

其中，疑似非本人親簽部分，明台將通知要/被保險人親臨驗證，若確為當事人親簽者，將致贈超商禮券以示歉意。

https://ctee.com.tw/news/insurance/641615.html

明台產內部統計 驚見有1人買11張防疫保單

工商時報 數位編輯 2022.05.11

繼產險龍頭富邦准許「數位新冠病毒健康證明」替代書面診斷證明書，做為防疫保單申請理賠文件後，明台產險、泰安產險也紛紛跟進；明台產險坦言，從審核案件中發現，40％比例保戶同時擁有2家(含)以上產險公司的防疫保單，意味道德風險高，目前還是存有少數投機或透過保險套利的保戶，基於善良管理人的注意義務，明台設有「防疫險專責理賠人員」。

明台產險表示，「防疫險專責理賠人員」的工作就是處理防疫保險的後續理賠，將嚴格審核文件是否有偽造、並了解申請案件是否有「故意行為」，若有不法事實將依法告發。

明台產險為日本三井住友集團旗下公司；明台指出，國內疫情嚴峻，產險公司雖然因為防疫險造成重大虧損，但基於保險公司的社會責任，願意接受「數位新冠病毒健康證明」或「診斷證明書」，但必要時，也會要求保戶出示隔離治療通知書或其他醫療證明文件交叉比對，或經過保戶出具授權書直接向醫院查詢；明台產險這麼謹慎，是近日在防疫保單審核過程中，高達40％同時投保2家(含)以上的產險公司，有道德風險存在的事實。

明台產險進一步說明，4月停售前保單大量湧入，每家產險公司都有大批要保書尚未完成輸入，若是尚未取得出單、而已經出險的客戶，明台先行受理賠案；但若是已通知退件或補件的投保申請案件，由於保單尚未成立、仍然無法理賠。

明台根據核保審核中的案件分析，很多停售當天或前1天由業務員引導客戶大量投保、有多少家保多少家，不少整疊要保書筆跡均相同；其中，同時投保2家(含)以上者、占審核中案件比例高達40％，甚至最多有1人同時投保11張保單，國內提供防疫保單的產險公司共12家，代表該保戶幾乎每家保險公司都有投保，若是同住家人也同樣多家投保，則全家人累積的保單數量與可能的理賠金額相當可觀，容易造成道德風險。

明台產險進一步表示，目前退件或補件的態樣中，以「疑似非本人親簽」、「多家投保」這2項最多，其餘還有投保年齡未符規定、要保人與被保險人不具保險利益、尚未完成繳費等各種原因。其中疑似非本人親簽部分，明台將通知要保人、被保險人親臨驗證，若確為當事人親簽者，將致贈超商禮券以示歉意。

泰安產險也表示，考慮近日醫療量能負擔甚鉅，已同意受理防疫保單理賠申請時，不限於固有的書面診斷證明，保戶得以衛福部疾病管制署製發之「數位新冠病毒健康證明」等數位證明文件申請，不過，就個別案件，泰安仍得依現行法令及保單條款進行查核。

（中時 洪凱音）