弄懂負債協商　該不該找代辦公司協助

請問你還在負債協商與負債整合搞不清楚嗎？

常常有客戶問我這問題 『請問我該申請整合負債還是協商?』

藉此跟大家分享一個觀念。

『先尋求整合負債的機會，除非銀行負債比超標或是已經被婉拒，此時再退而求其次考慮協商的可能性』

如果有以下幾個狀況，就該考慮用協商處理債務問題

1.負債比超過１８倍。

2.負債繳款狀況不佳，遲繳已經是常態現象。

3.年資不足６個月且前職未滿一年。

4.銀行聯徵近期接連婉拒超過２家銀行。

5.領現金的收入性質。

以上幾點其實申請整合負債機會都相當相當低

此時該慎重考慮透過協商來清償你的債務

我常常接到客戶詢問電話，問我他可不可以辦理『負債整合』

當我聽完全部條件之後很肯定回覆『無法申請』

接續大概都是以下對話『可是我有詢問一家理債的代辦公司，對方跟我說可以耶』

通常這種情況99%對方都是要幫你辦理『負債協商並不是負債整合』

申請整合負債【9個最常見問題】/整合負債與負債協商有哪些地方不一樣？

整合負債與協商目的一樣：都是為了降低月付金或是將債務整合成一家銀行繳款。(最大差異就是信用是否有受影響)

申請整合負債需要一些基本條件，銀行才願意承接你的債務，並針對你的債信條件給予適當的利息。

換言之；整合負債不是那麼容易申請通過，好處是信用不受影響

一般負債比偏高（經驗值負債比超過月收入18倍通常都會遭到婉拒）或是長期動用信用卡循環或是有繳款延遲紀錄等等都會是銀行婉拒申請的主因。

此時，負債協商就是銀行為有心解決債務的人開闢另一條路，但是必須先讓你知道，協商是會讓信用有紀錄的，所以申請之前需要有心理準備信用卡等都無法使用，而信用等到繳款完畢一年之後就會恢復。

另外訪間有一些代辦業者並不誠實，打著整合負債的名義卻幫客戶申請協商，其中很大的差別就在於服務費用怎麼收取，正常整合負債都是事後收費但是協商都是事先收費，所以如果你遇到業者跟你說明是要整合負債但卻要事先收費就代表你被騙了。

對於有負債困擾的客戶 我真心建議你應該面對它

第一步驟：先判斷可不可以直接利用銀行整合負債，不傷害信用前提下降低月付金

第二步驟：假如無法整合負債，問問自己是否願意讓銀行一直收取如此高的月付金和利息卻只為了維持已經無法再貸款的信用紀錄。

第三步驟：做出決定，維持信用還是忍動負債協商將支出降低重頭再來。

以上三步驟跟你分享，切記面對負債才能解決它

補充關於負債協商對於信用的疑慮

維持信用的目的：與銀行申請貸款評分之用

但是當本身繳款已經開始有遲繳或是債務已經超過規定22倍，此時就算是信用正常也是無法與銀行貸款。

這時候應該設下停損點來考慮協商爭取降低利息支出才是上策

畢竟賺來的錢都繳利息是很不明智的理財行為

如果本身也是有上述問題　建議先釐清本身是否只剩下協商一條路

如果沒有選項，那就面對債務才能順利早日離開債務的深淵

有其他整合負債方面的疑問　歡迎來信討論

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