房貸的負債整合，有以下房貸轉貸問題想請教

我最近想做房貸的負債整合，有以下房貸轉貸問題想請教

1. 條件

桃園市房子透天厝，地坪:55平方公尺，三樓建物。屋齡40年整。

附近2014年實價登錄行情: 870萬-1000萬(同坪數)

貸款餘額: 200萬房子在媽媽名下

我(擔保人與繳款人)目前年薪扣繳憑單131萬

信貸餘額約190萬

之前透過中國信託南崁分行 詢問轉貸部分

對方告知可貸額度為7成，故申請600萬額度

房貸轉貸利率約1.95%

其餘增貸部分為2.52%

2. 結果

後續對方告知因我信貸額度190萬過高，影響原先能申請之額度

我詢問轉貸增貸的部分原本就是要做清償，就無收支比過高的問題，

對方表示無法這樣評估。

我的問題是，真的無法做清償處理，來增加轉貸的額度嗎?

請業內的專家幫忙回答。

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房貸的負債整合，有以下房貸轉貸問題想請教』

就你所提狀況我提供我的看法：

本案其實並不難處理，但是我想版主你落入一般民眾很常見的錯誤

『房屋有足夠殘值且收入足夠，銀行一定會貸款成功的迷思中』

首先說明銀行審核房屋轉貸或是增貸各家銀行流程標準都不一樣

但是都離不開『風險評估』這一大方向

本案為例：房屋市價1000萬　目前房貸只有200萬

申請人有年度收入131萬　縱使本次將全部信貸統整

房貸負債加總大約400萬～不過貸款四成（風險並不高）

為何中國信託房貸審核如此不通人情？

我認為原因出在以下幾點：

１．你的信貸191萬應該有部分是近一年新增，導致近期增貸風險上升

２．申請人的職稱沒有說明，假設是業務性質，收入部分還需要打折，這也是一個變數

３．中國信託對於負債密集的案件承作度不高；換言之，其實你的案件有更好的銀行選擇

４．屋齡已經40年，這也是本案的關鍵點之一

綜觀上述；

我認為你的案件不難處理

中信報給你的房貸轉貸利率約1.95%

其餘增貸部分為2.52%

這部分其實也都還有調降空間

以上讓你對於下次申請有一個初步了解　

歡迎委託規劃　你的案件９９％會達成你的需求

類似你的案例我經驗豐富，如果不知道如何規劃貸款

可以先填一份完整貸款評估表開始第一步

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

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以上………………供你參考有問題再補充發問。 

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