聯合理財網 2008/01/23 【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

卡債風暴逐漸遠離，銀行承做雙卡業務也愈來愈積極，最近有銀行承做信用卡預借現金業務時，把客戶的預借現金額度提高到100%，引起金管會高度關注。金管會正在研議信用卡管理辦法修正案，將強化管理預借現金，擬限制預借現金的最高比率。

目前法規對信用卡預借現金無任何限制，銀行把預借現金額度提高到信用卡額度的100%，並未違反規定，金管會也無可奈何。

金管會官員昨（22）日表示，信用卡是一種支付工具，而不是融資工具。信用卡預借現金具有融資功能，若預借現金規定太寬鬆，會扭曲信用卡的本質，變成融資工具。

銀行業者對此表示，雙卡風暴之後，大多數銀行對客戶的信用都有評分系統，會針對客戶的信用狀況給預借現金額度，主管機關可以不必操心。

預借現金是信用卡附帶的功能，以前不必申請，只要有信用卡，銀行就主動給客戶預借現金的服務。

卡債風暴之前，各銀行對客戶預借現金毫無管制，預借額度通常都可以達到信用卡額度的八成到100%。客戶一方面可以刷卡，另一方面又可以預借現金，等於大幅擴充信用額度。對銀行而言，信用卡預借現金就等於是放款，沒想到卡債風暴爆發後，很多預借現金都變成呆帳。

近兩年銀行陸續縮減信用卡預借現金比率，一開始銀行大砍只剩下信用卡額度的三成，甚至暫停預借現金功能。不過，去年下半年起，多家銀行重返預借現金市場，並提高客戶的預借現金額度，目前業界普遍都可以給到五成到六成。比較積極的銀行，放到八成，甚至有銀行給到100%。

金管會統計，整體信用卡預借現金金額，在去年卡債風暴最嚴重的時候，只剩下50億元左右，但去年1月底，已經提高到78.7億元。卡債風暴前，每月的金額都超過百億元。金管會指出，預借現金是「救急」的工具，由於利率非常貴，不適合需要長期資金的民眾來使用。

為了導正銀行浮濫推行預借現金的做法，金管會曾提出，預借現金只能在國外使用，國內不能再使用；在去年年中又說，預借現金在會計科目上應該改列為「放款」，以名符其實。但兩項議案都遭到銀行業強力反對。

【2008/01/23 經濟日報】