攸關數10萬卡債族權益的「消費者債務清理條例」，將在今年4月11日施行。司法院呼籲民眾千萬不能把「債清條例」當作靈藥，一旦進入法院，債務人不僅有嚴苛的生活限制，若沒有誠實申報財產，債務也無法免責，消費者應與債權銀行協商，創造雙贏。

司法院為了因應將湧入各級法院的大量案件，去年8月起由民事廳組成債清事件研討小組，著手研擬各項相關準備工作，包括編列人力預算、撰擬注意事項草稿與表格化的聲請書狀等。目前施行細則草案44條已公告在司法院網站，將在本月底匯整外界意見，修正條文。

不過民事廳廳長吳景源也憂心忡忡，擔心民眾誤解新制。他強調，債清條例是為了消費性債務人的多重債務，鼓勵債務人誠實面對債務，雖然只要誠實，不管清償多少，債務都可以免責，但聲請清算或更生絕非「最好的選擇」。

首先從事小額營業活動、每月營業額20萬元以下才是債清條例保護的「消費者」，聲請可分為「更生」與「清算」，若沒有穩定收入、定期還錢，且非擔保債務大於1,200萬元，只能選擇清算。

吳景源分析，一旦進入法院，債務人的生活、消費等權利會受到限制，若債務人沒有誠實申報、虛報債權或隱匿財產，或對某一債權人有特別優渥的清償條件，只要被發現，更生程序會立即被撤銷，進入清算，然後財產會被強制處分，有優先權與擔保權的先拿，普通債權則依比例分配，債務無法「免責」，還是要全數還清。

但若債權銀行與債務人達成協商，就是「和解」，具法律效力，由於不須扣除法院程序的必要費用，債權銀行可以拿到較多的受償金額，也不須繁瑣的程序，才是真正的雙贏。

吳景源表示，法官將來是依個案來訂定「生活限制」，藉以教育債務人的財務觀，司法院並無訂定單筆只能消費500元等通則來限制法官裁量。

此外，為了因應將湧入各級法院的大量聲請，隨之而生的管理人、監督人難尋問題，由於會計師、律師等自然人有限，加上管理人身肩保管變賣財產的現金責任，任務重大，司法院已與台灣金服公司溝通，將委由法人、債權銀行來擔任管理人。

【2008/02/20 經濟日報】