信用貸款是什麼？信用貸款等於信貸，是指用不須提供保人或抵押品，是銀行根據個人的信用狀況與條件提供資金的方式，影響信用貸款的個人條件有哪些呢？信用貸款陷阱是什麼？辦信用貸款要注意事項有哪些?這篇為你說明。

1.信用貸款是什麼？

什麼是信用貸款？信用貸款顧名思義就是用個人的信用去申請貸款，就是沒有提供擔保品的一種貸款，信用貸款特色第一、不用擔保品，第二、條件單純。申請信用貸款時，銀行通常不會看房子在哪裡？或看車子是幾年份的？信用貸款就是單純評估個人的條件。

2. 影響信貸利率的因素

• 工作性質

• 個人年度所得

• 工作年資

• 個人信用評分 信用聯徵能影響信貸的條件、額度，要看信貸利率好壞最大的關鍵就是在這裡

• 申請人年齡 申請信用貸款的年紀是20~60歲，其實去頭去尾中間這一段，才是銀行最喜歡的。

3. 信貸的廣告利率的陷阱

其實辦信貸有一些要注意的地方，第一個我們先講利率，銀行通常會做所謂的廣告利率，比如說前三個月信貸款利率是1.68%，或許會覺得利率1.68%比房貸利率還低，但是要注意這只是前三個月而已，後面的利率是多少才是需要留意的，千萬不要被一時低率的廣告而沖昏頭。

大部分的銀行可能會宣傳說：「前三個月固定1.68%」，這時候需要留意第4個月開始是如何計算收費？要認真看出沒標示清楚的利率說明，例如：6.88% 、8.88%、 12.88%之類的，所以要注意後面信貸利率多少，因為那個才是重點。

在銀行貸款的規則下方，都會寫上這一句：總費用年百分率是多少？貸款金額、貸款期間、貸款利率，還要將辦貸款所需支付的費用加總，去計算出來的百分率（APR），這個就是一個實際利率。

※貸款小知識：總費用年百分率（APR）是將貸款期間的所有成本（多階段利率、開辦費、帳管費等）加總後，計算出來的年「實質利率」。

※貸款小知識：根據財團法人金融聯合徵信中心統計：2020年新增個人信用貸款之平均利率為5.26%；2021年第一季新增個人信用貸款之平均利率為5.39%。

4. 信貸額度限制 (DBR 22限制)

銀行的廣告額度信貸最高額度300萬，有的甚至可以貸到350萬，但這個額度是每個人都可以借得到嗎？不一定，因為銀行做信用貸款有一個限制是：最高額度是DBR22倍，就是無擔保貸款不得超過月薪的22倍

※貸款小知識：「DBR 22倍」是指債務人在全體金融 機構的無擔保債務（包括信用卡、現金卡及信用貸款），全部歸戶計算後的總餘額，除以債務人平均月收入，不得超過22倍。

本文引用來自：信用貸款心得》５個影響信用貸款條件 信用貸款陷阱│額度注意事項

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