2016-08-23 13:08 聯合晚報 記者陳雲上、韓化宇╱即時報導

兆豐銀行紐約分行遭美重罰57億元案，目前各方箭頭指向前董事長蔡友才失職，甚有人暗指可能涉及政治洗錢或是外交捐贈等不法資金往來。蔡友才接受訪問強調，「絕對沒有涉及政治、外交等洗錢問題」，單純是誤判，第一時間已遭美國監管降級處分，他看到報告後緊急向美方提出改善計劃，獲得美方初步接受，未料事後仍遭重判，他說，當初若能早點「承諾疏失錯誤」就好了。

但是財金官員分析，這件事要從兩個層面探討。第一個層面是兆豐銀行對海外分支機構的管理「到底有沒有上緊發條」。兆豐是本國銀行海外分分行最多者，紐約分行管理的資產占全行總資產近一成，如此重要的分行，對基本的洗錢防制管控卻如此鬆散，總行當然要檢討對海外分行管理是否鬆懈。

第二個則是公司治理層面。今年2月兆豐收到NYDFS的金檢報告，到7月底裁罰結果出爐這段期間，雖然兆豐也有設立專案小組、撤換紐約分行經理、依法將檢查報告翻譯成中文給金管會等作為，但卻沒有告知董事會，董事會直到8月16日才被告知「要被罰1.8億美元」，完全被蒙在鼓裡，代表董事長沒有善盡告知責任。

以下為蔡友才訪談重點：

問：外界質疑你為何在事發當時隱匿事件，金管會、財政部5月18日才知曉此一事件，是否因此事提前退休？　

答：處理過程中，我認為已取得妥善結論，3月29日是因家庭因素離開兆豐金控，絕非為此事落跑，提前退休。

此案是因巴拿馬政府為洗刷洗錢王國臭名，2010-2011年要求各國銀行需全面清查在巴馬拿開戶的客戶資料，當時兆豐銀行巴拿馬分行共1000多個戶頭，從中挑出100個往來較少的客戶後發信、電話聯絡，找出90個無法聯絡負責人的帳戶，依巴馬拿銀行管理局要求「直接關閉」這些帳戶，依照巴拿馬洗錢防制法令，這些空戶再有資金進入，直接退回款項即可。

但美國紐約州金融服務署（DFS）金融檢查時發現這些關閉帳戶，懷疑有不法可能，列舉多項洗錢防制缺失，那時美方未提裁罰；兆豐紐約分行經理、法律顧問及法遵人員三方對美國洗錢防制法令認知解讀不一，辯論後盼美方不要寫在報告上，卻因此惹惱美國DFS，認為兆豐「死不認錯」，當下裁罰降低兆豐紐約分行的監督檢查評等，從第二級降至第三級，並要求半年改善計畫的承諾書。

紐約分行在2月9日（過年期間）收到DFS檢查報告，我在15日開工時查覺事態嚴重，立即組成專案小組，當月更換兩位紐約分行法遵人員，3月24日完成「定期改善計畫」呈交給美國DFS，得到DFS的回報是「初步接受改善計畫，並待8月22日覆查」。

至於政府部門5月18日才得知此事，是因兆豐以為美國DFS接受我們的解釋，美國檢查報告厚達好幾十頁，銀行在英翻中完成後才正式呈報給主管機關，絕無隱匿之意。

問：美國DFS處分原因是關閉帳戶中有巴拿馬某涉及洗錢的律師事務所開立的帳戶，這些帳戶你們未對美方解釋清楚，是否涉及洗錢？

答：當初應提報的關戶資料，都是由第一線的美國紐約分行人員和法遵檢查出來的結果，這些個別戶頭的資料，不會通報到董事會內，因此我不知道是那些帳戶，因此實際申報給DFS的名單為何沒有交待清楚，我也不知道，這也正是美國DFS火大的原因，所以我才在看到美國金檢報告後，趕緊寫信向DFS道歉，並緊急提出改善計畫。

問：巴馬拿分行高達90多個帳戶被關閉，各方懷疑兆豐銀行是否涉及為政治人物洗錢及外交捐款等不法？

答：這絕對不是真的，這些帳戶只因巴拿馬政府要求全面清查空頭帳戶時，因無法聯絡到公司負責人，戶頭遭到關閉凍結，不代表就是非法帳戶，當然更非政治人物洗錢、外交捐贈款項秘密帳戶等事情。

他認為，此案全因第一時間以為已遭美國降級監管處分、也寫了定期改善計畫獲得初步接受認可，以為問題解決了，但最終還是因為紐約分行「沒在第一時間承認錯誤」埋下禍端，「若當初yes，yes承諾錯誤，就不會有今天的大麻煩了」。