作者文／陳文蔚 | 民報 – 2016年8月22日 下午12:30

兆豐金控紐約分行因違反美國洗錢防制法而遭到美國紐約州金融廳（DFS）天價重罰，金融圈除了訝異老牌海外分行竟出這種包，更訝異的是，這又是發生在前董座蔡友才任內，連同假美鈔案、問題信用狀，已是第三起「重大案件」，相對3月間他的「堅辭」，近日對外說詞強調「早就辭了一年才成」、「因政黨輪替才請辭」，但政黨輪替難道比不上明知涉及違反美國洗錢防制規定嚴重性卻沒有更積極作為，降低兆豐金風險重要？逕自請辭棄兆豐金於不顧，再怎麼透過媒體喊冤，恐難脫督導不週的直接責任。

兆豐銀紐約分行遭美國監理單位重罰，透過美方新聞稿外界才得知兆豐銀是狠狠踩了美國防制洗錢規定的紅線，但最令金融圈驚訝的是，兆豐銀竟然處理如此粗糙，美國紐約DFS在新聞稿中指出，早在2015年金檢時發現違反洗錢防制規定，便已經要求兆豐銀處理，顯示前董座蔡友才早知悉此事，而今年2月DFS報告出爐後，雖然蔡友才表示當時已經向美方提出改善方案，但是否確實追蹤美方接受程度？是否如實向主管機關財政部與金管會報告紐約分行狀況？這些都攸關危機處理時效。

眾所皆知美國近年對洗錢防範的規定日趨嚴格，相關規定早是外銀不可觸犯的「天條」，當紐約分行金檢被查出有違法疑慮，等已經構成潛在重大危機，姑且先不論兆豐銀風險控管與法律遵循程序被批評漏洞百出，但蔡友才面對危機僅撤換相關人員、寫信向DFS說明，便「以為已經處理好」並繼續向財政部請辭，且在3月請辭成功，拍拍屁股走人。

張盛和、曾銘宗真不知或刻意輕忽

後續處理也是疑點重重，在兆豐金新任董座尚未出爐前，蔡友才是否善盡督導之責，詳細向代理董座吳漢卿交代好好處理紐約分行問題，以及紐約分行出事之後，是否如實向財政部以及金管會報告？還是前朝官員也刻意在政黨輪替、青黃不接時輕忽怠慢？否則怎會在今年5月間美方大陣仗派代表前往兆豐金以及兆豐銀訪問時，無法立刻給出好的處理方式甚至好好回應美方的提問，導致事情更難以收拾。

更讓人難以置信的是，兆豐金在遭美方金檢出問題後，卻沒有如實上報主管單位，這其中是輕忽還是知情不報，導致在新政府交接之後，新任財長、新任金管會主委以及兆豐金新董座上任後，只能匆促處理，讓這顆深水炸彈炸開後的殺傷力稍稍降低，但早無法挽救台灣金融形象嚴重受傷，不但對不起兆豐金股東，也賠上全民的納稅錢。

老牌金控兆豐金在前董座蔡友才任內，連同假美鈔案、問題信用狀，已是第三起「重大案件」。

任內已經出了第三次重大案件的「最會賺錢」前董座蔡友才卻是在各界質疑時，透過媒體喊冤，認為是「分行法律遵循人員自我感覺良好」導致挨罰，自己也自認「已經有處理」，並強調請辭是因健康因素與政黨輪替所致。

但這一喊不禁又讓人驚呼，難道政黨輪替趕緊揮揮衣袖，還比將出包的紐約分行處理好重要？即便是因為政黨輪替而離開，也可以不必向繼任者交代問題嚴重性和始末，更不用在道義上、感情上協助老同事們處理棘手的問題？甚至前財政部長張盛和、金管會主委曾銘宗對此事到底是否真不知情、處理方式以及交接狀況，同樣值得探究。

兆豐金該交代美質疑的帳戶與交易為何

而當事者兆豐金誤判情勢，沒有把美國DFS金檢報告積極應對，在遭處分後仍不斷重申是「申報認知不同」導致誤解，就連重大訊息說明上對金檢中美方質疑的問題也輕輕帶過，直到美方公布處分令內容後，才急著強調未涉及洗錢行為。

只是NYDFS的文件卻是白紙黑字寫道兆豐紐約分行與巴拿馬分行之間有可疑活動，並舉例從兆豐紐約分行接受匯款，在「箇郎自由貿易區」分行的企業顧客帳戶，其受益人一直是媒體負面評論的對象，且該名人士與違反美國法律技術轉移有關。

另外還指兆豐銀紐約分行與巴拿馬分行之間有大量財務活動，也有可疑交易，相當數量現存或過去存在的帳戶客戶，是透過著名的「巴拿馬文件」相關的巴拿馬「莫薩克‧馮賽卡」(Mossack Fonseca)律師事務所協助成立。

到底這些帳戶是誰，可疑交易與金流又是什麼，姑且暫不陰謀論認定是洗錢帳戶，但怎麼看也與兆豐金官方「申報認知不符」的說法存在差異，應該也要說明清楚，才能消外界對其「洗錢」的質疑。