3月16日週六上午，休士頓僑社的活動滿檔，各種免費講座以及小花博春季戶外活動，熱鬧紛呈，不一而足。在這種情況下，於恆豐銀行大樓的社區服務中心，王志楷律師事務所與美林證券，共同舉辦的這場「財富轉移和贈與的法規和計劃」財務講座，仍然迎來了滿堂聽眾，而且紛紛踴躍發問，整個講座欲罷不能，證明了遺產規劃確實是僑胞們所共同關心的切身問題。
王志楷律師先從最基本遺產規劃的四個基本定義說起。我們為甚麼要做遺產規劃？第一、趁生前有決定能力時，好好掌控管理自己名下的資產。第二、一旦不幸發生意外導致失智或殘障時，能夠妥善照顧好自己以及所愛的家人。第三、將自己擁有的哪些資產，在哪些特定時間裡，依照哪些自己想要的方式，轉移或贈與給哪些人。第四、儘可能地節省稅金、律師及法院的認證費用。
一般人以為寫好Will遺囑後，就可以有備無患，高枕無憂了。事實上，倘若因為發生車禍或是因中風、心臟病或Alzheimer阿茲海默症導致第二項的Disabled喪失心智，因為一息尚存，很不幸縱有遺囑也是派不上用場的。 這時，我們需要兩種POA(授權書)，一個是Medical POA幫自己作出醫療決定，另一個是Durable POA，幫自己作出治產決定，但後者NOT full proof～並不保證一定會被銀行或財務機構接受，因而無法避免讓法院介入作認證程序。
此外還有三種文件：Living Will醫囑～在情況變得不可逆的或面臨死亡終端狀況下，不再施行心肺複甦術或如何臨終照顧, HIPPA～允許家人調閱醫療記錄以及Living Trust～指定小孩的監護人，設訂管理規則如何來照顧自己的醫療照顧、資產物業的管理，以及照顧長輩或已滿18歲但仍在接受撫養的孩子。從而避免讓法院介入認證程序，既勞民又傷財。 如果您過世了，法院先要確定遺囑是有效的，確保已付清債權人欠款，過目遺囑內容，並僱請一位遺囑執行人繳納稅款和執行遺產分配。如果您作好一個生前信託，就可避免這些麻煩了。
王志楷律師為何不建議Probate遺產認證呢？因為它手續繁複，如果有外州或海外資產，處理起來可能還不止一個認證，更是耗時又耗力。它還容易引起繼承人間的反目，毫無隱私權可言，並將最終決定權交在法官手中，而且各種律師及法院收費相當昂貴。因此，今日花幾千元小錢的代價，可以在日後為您省下大筆金錢及麻煩。
凡資產在25萬以上，都需要作一份全面而週全的Living Trust生前信託，應該是因應客戶的需要而量身訂做的。它可避免大部份的遺產稅和避免遺囑認證的可能性，以及所涉及昂貴的費用，是人生最重要的企劃書。除了最大程度保護好自己辛苦累積的資產，簡化結算遺產的手續，合理計劃的節稅，來避免資產被一些不可預見的稅收項目、法律責任或不週全的繼任規劃而吞噬。此外，還可以免除家屬親人間反目、醫護為難及自己生命尊嚴蕩然無存。這份企劃書，每個人都必須事先作好，愈早說清楚寫明白愈好。
↑↓ 演講會場座無虛席，連兩旁走道都坐滿了聽眾
↑ 演講會後與幫忙現場即時翻譯的美林證券代表以及部份來賓合影
《美南新聞》2013/3/22登出：
《世界名人網》登出更多講座相關照片：
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本文由王志楷律師事務所提供，該事務所位於休士頓中國城恆豐銀行大樓908室。 初次的專業諮詢是免費的，我們根據不同的客戶分析他們的需要，隨著與Wealth Counsel聯盟成員的互相合作 ，協助客戶保護他們的資產，並提供切實可行的解決方案與法律服務。
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