報告顯示，截至2011年底，銀行業金融機構本外幣各項貸款余額為58.2萬億元，同比增長15.7%。而去年底，銀行業金融機構不良貸款余額為1.05萬億元，較年初減少1904億元，不良率為1.77%，同比下降0.66個百分點。

此外，報告顯示，對2012年的銀行業監管重點中，平臺貸款和房地產貸款風險均再次成為首當其沖的對象。在2011年，銀監會對平臺貸款及房地產貸款的風險已經進行相應控制，并取得一些成效，報告指出，這兩項貸款風險已均在可控范圍內。

四成利潤增長不可持續

近四成的利潤增長恐怕又要讓銀行業陷入“暴利說”了。不過，中國人民大學財經金融學院副院長趙錫軍表示，這種近四成的利潤增長，只是某一特殊時期所特有的現象。

對外經貿大學金融學院客座教授趙慶明也認同這樣的觀點。他表示，銀行業的增長主要來源於去年資金緊張、規模管制的經濟大環境。銀行貸款利率普遍上浮，擴大了銀行的利差也就是利息收入。另外，去年下半年經濟放緩所導致的一些不良貸款還沒有體現出來，所以現在看銀行的盈利仍然處於高點。

“銀行的不良率實際上正在抬頭。”趙慶明解釋說，由於經濟放緩，工商業還貸能力將受到影響，不良率上升或成必然。“如果經濟下滑超預期，那么銀行損失的增加量恐怕也要超出預期。”

“暴利說”有待商榷

銀行究竟是否是暴利行業？這個話題似乎爭論了小半年也沒有個確切說法。不過，從昨天銀監會發布的這份報告上或許能夠找到答案。報告顯示，商業銀行資本利潤率為20.4%，資產利潤率為1.28%，均有小幅提升。不過在業內人士眼里，這實際上說明銀行并非像百姓想象得那樣暴利。

實際上，資本利潤率反映的是所有者投入的資本的獲利能力，而資產利潤率反映的是資產的盈利能力，是銀行在去年內實現的利潤與同期資產平均占用額的比率。而這兩個數據也恰是辨別銀行是否暴利的主要依據。

趙慶明表示，縱向相比，雖然銀行業這兩個數據比小微企業要高出不少，但對於如房地產等行業而言，要少得多；橫向相比，目前中國銀行業的資本利潤率相比危機前歐美大銀行普遍高於30%的數據，也并不算多。