培養「理財力」　遠離貧窮
張世民

        「人不理財，財不理人」，一個人理財的能力，簡稱為「理財力」，攸關
人一生的財富走向！尤其現在是M型社會，貧富差距愈來愈大，你要過富有的
生活，還是過貧窮的生活？就靠理財力決定。一個上班族或是一般人( 包括家
庭主婦、學生及退休老人)，如果能好好理財，或是很會理財，擁有過人的理財
力，這輩子不但可以遠離貧窮，而且可以順理成章地成為富有之人。

理財觀念愈早培養愈好

　　理財力可以簡單的說是管理財富的能力，再進一步延伸，具體地範圍包括
理財的正確觀念、賺錢的能力、財富分配的能力、投資理財的能力及個人金錢
價值觀等。
　　有關理財的觀念，愈早培養愈好。例如有些父母在孩子還年幼懵懂時，就
讓孩子開始有金錢數字的觀念，告訴孩子要吃什麼東西、要買什麼玩具，要用
錢去買；爸爸、媽媽要辛苦上班工作，才能賺錢，有了錢才能買吃的東西和買
玩具。在孩子上小學後，有的父母會開始給孩子一點零用錢花用，這時父母就
可以教孩子認識鈔票、錢幣的幣值種類，買東西時如何使用，如果拿十元去買
五元的東西，就要找回五元。
　　孩子開始使用金錢後，又要開始教孩子妥善保管金錢，當用則用，不能隨
便花用，浪費金錢，因為父母賺錢不易。這時有的父母也會為孩子在銀行或郵
局開立專屬戶頭，把孩子的壓歲錢和用剩餘的零用錢存起來，開始培養孩子儲
蓄的觀念。也有的父母也會教孩子每天記帳，把每一筆支出紀錄下來等等。透
過父母點點滴滴的言教身教，孩子在耳染目濡中，就大致已有初步的用錢和理
財觀念。

學校理財教育不能偏廢

　    除了父母的家庭理財教育外，學校在理財觀念的教育宣導上，也不能偏廢
，而且也是愈早教愈好。前任教育部長、現任行政院政務委員曾志朗即認為，
在知識經濟的社會中，擁有知識的人比較容易擁有高財富。但是過去的教育體
系並沒有納入財金智慧這個領域，以至於每個人在理財方面都得從空白開始自
我摸索學習，如果可以將正確地理財觀念納入正規教育體系，讓小孩及早接觸
財經知識，或許就能避免貧窮的遺傳與擴散。
        曾志朗的主張，是有其必要的，因為每個人一輩子都要接觸及使用金錢，
真正賺錢的時間，則大概集中在二十至六十歲之間。換言之，一個人一生使用
金錢時間要多於賺錢的時間，如何在有限的賺錢時間內累積財富，以供應沒有
收入時的生活所需，這就要靠有效的理財，正確的使用金錢，做到金融界的宣
傳口號：「謹慎理財，信用無價」的地步，才能在退休後的老年生活無後顧之
憂。
       所以有關理財的觀念、理論及實務，不是大學讀財經、金融科系的人才需
要學習，而是每一個人都需要學習，而且從小學，甚至從幼稚園開始，就要開
始循序漸進地逐步培養建立，一直到大學畢業、步入社會成為上班族、到結婚
成家、養兒育女，再到最後的老年退休規劃，都需要謹慎理財。所以理財是一
輩子的事，人生的每一階段都需要具備不同的理財力，針對不同需求作不同的           理財規劃。例如最近銀行利率已接近零利率，要如何因應，如何理財？就是一           個重要的理財專業課題。(此留待下回「零利率時代的理財之道」，再作進一步          討論)

培養理財力    過富有的生活
      
        如果家庭及學校在理財觀念的教導上能雙管齊下、相輔相成，幫助每一個
人都有理財力，則可以有效提升整體的國民所得，為社會多培養一些富人，減
少一些窮人，促使社會達到均富的理想。
        作為一個上班族，更需要增進理財力，一方面增加收入，累積財富，另一
方面也可以身作則，在使用金錢及理財投資上，為孩子樹立良好典範，以建立
富有幸福的家庭。尤其在金融海嘯席捲全球、經濟不景氣、裁員減薪及失業潮
，一波未平、一波又起的衝擊下，許多家庭財富縮水，收入銳減；此時，無論
是上班族或是一般人(包括家庭主婦、學生及退休老人)，更要做好理財的功課，
讓自己的經濟獨立，不虞匱乏，甚至可以過著富有的生活。
     　聖經箴言說：「得智慧、得聰明的，這人便為有福。因為得智慧勝過得銀
子，其利益強如精金，比珍珠〔或作紅寶石〕寶貴；你一切所喜愛的，都不足
與比較。他右手有長壽．左手有富貴。他的道是安樂，他的路全是平安。」一
個懂得理財或做好理財的上班族，就是一個有智慧、聰明的人，其結果就是擁
有長壽、富貴、安樂及平安。這真是一個富有的人生，也是令人羨慕的人生！

(2009.3.26凌晨於台北)