我是個標準的公教薪水族，每月領固定的薪水，雖賺不了什麼大錢，但也足夠溫飽。在剛踏出社會的前幾年，只曉得每月固定將一些錢按時繳庫外，其餘的在不知不覺中多半都貢獻給商家；不過幾年下來也確實存了一筆小錢，但若以這種速度累積財富，可能必須等到退休時才能在台北市區買一間三十坪大的房子，也因此讓我開始擔憂未來。 

　　其實我對任何投資工具根本不感興趣，甚至一竅不通，總認為那是有錢及有閒人的事。直到有一次下班時在信箱中無意發現了一份「某某投信公司理財月刊」摺頁，順手翻翻，其中的一句話：「投資基金是將您的錢交給專家投資管理，也是最輕鬆自在的理財方式。」竟然讓我心動了；隔沒幾天便索性向學校請半天假，懷著一顆忐忑不安的心情到這家投信公司瞧瞧，才一走進，迎面而來的是客服人員們親切的問候，頓時心情放鬆不少，而在客服人員詳細解說下，我對投資基金的報酬充滿憧憬，但個性偏向保守的我當下未立刻決定申購，只帶了幾份文宣資料回家，準備好好研究一番！然而坊間理財相關書報雜誌多如過江之鯽，真不知從何下手，在請教幾位有相關經驗的同事後，我也到書店買了一本有關如何投資基金的書籍。 

　　在對「共同基金」有了一定程度的了解後，我開始每天關心報紙中的「共同基金每日淨值表」及相關財經新聞，而特別挑選幾支在「大盤小跌時，其淨值卻不跌反漲的基金，一一比較，上網查詢這些基金的投資標的，也逐日記錄淨值，才短短的一個月，竟發現基金漲跌的個別差異令人瞠目結舌，甚至同一家投信公司旗下的基金，其績效卻也有天壤之別；因此在慎重的考慮下，抱著姑且一試的心態，我把「第一次」給了「○○基金」，雖然申購金額只有區區的五位數字，卻也展開了我往後熱衷投資基金的序幕！如果問我為何獨厚這支基金？我的回答是，在經過詳細分析比較後，我對這家投信公司的專業形象印象深刻，加上當時「○○基金」是那家投信公司主打績效的強棒，所以我選擇了它！剛開始我常注意股市的漲跌波動，深怕所投資的金錢化為烏有，後來發現其實基金的漲跌幅度比股市來得小，實在不需過份擔心，半年後淨值漲了百分之二十三，而股市大盤指數卻下跌百分之十七，心中暗自慶幸自己當初明智的選擇，也初次體驗到在投資中獲利的欣喜！ 

　　有了這次的經驗，我改以定期定額方式購買基金，強迫自己存錢，持續每月扣款至今已四年餘，雖這幾年國內股市表現不盡理想，但所幸定期定額的投資方式發揮平均分攤風險的效果，約略計算之後，我投資的基金報酬率仍有12%，尤其去年股市狂跌時，許多朋友奉勸我趕緊贖回，我不為所動，當初若真贖回，則虧損達近30%；幾年來我深刻體會投資基金必須長期持續，才能有好的報酬率，千萬別以「投機」的心態短線操作，否則就失去共同基金的避險功能了！ 

　　以上是我個人的理財投資心路歷程，僅是經驗分享，也歡迎指教！