失業險屬產險範圍，目前在市場上，已有法國巴黎、富邦產物及友邦產物等4家公司推出。法國巴黎產物經理徐中達說，失業險的詢問及銷售，近期的確很熱，該公司是市場最早推出失業險的公司，近期每月的銷售量，比承平時期成長約3成。

      一般人平常沒有失業危機，但面對這場世紀金融風暴，還有接踵而至的景氣大蕭條，也許會有人想買個失業險，加強保障。但投保失業險，其實條件、限制都多，有幾點要特別注意。  

      ◆限制1 軍公教不能買

      徐中達指出，失業險，又叫做「勞工非自願離職保險」，所以，只有藍、白領勞工朋友可以購買，軍、公、教人員不能買失業險。另外，「職業工會」會員，因為沒有投保勞保，也不能買失業險。  

      ◆限制2 個人不能投保

      失業險怎麼買，學問也大，因為失業險的投保方式是一種「集體投保」，有點類似團體保險，個人不能投保失業險。

      徐中達解釋，失業險不接受個人投保，必須透過一個「代投保單位」辦理。例如銀行或信用卡公司，當事人可能辦房貸或持有信用卡，因而與金融機構產生債權債務關係，銀行在保障債權前提下，例如擔心借款人失業還不出錢，多會搭配保險業，向貸款人提供失業險或失能險的保障。  

      ◆限制3 需搭一年壽險

      友邦產物也指出，失業險多是配合銀行房貸業務，以保障銀行債權為目的，貸款人投保時多需搭配一年期的定期壽險；有些產險公司對投保人資格界定更嚴，例如需為年滿23歲、未滿60歲有貸款的個人，且投保時已繳納政府就業保險失業給付保險費滿一年者，才能投保。

      失業險，既然是保障被保險人發生「非自願離職」情況，所以，如果投保人在投保前，就知道自己可能會被公司裁員，就有道德風險，就不接受投保。  

     ◆限制4 60天內不理賠

      產險公司如何避免上述這種道德風險？徐中達指出，保單會設計一個「免責期加等待期」的方式來迴避。徐中達解釋，一般失業險多有60天的免責期，即投保後60天內，被保險人發生非自願性失業，依保單條款規定可不予理賠。

      但除免責期外，還有一個15天的等待期。徐中達指出，因為勞工失業後，須向勞保局請領失業保險給付，約需15天的時間，亦即，等到當事人拿到政府的失業保險給付後，確定真正失業，保險公司才開始理賠。  

     ◆怎麼賠 可幫你還房貸

     失業險怎麼賠付？前面已經提到，失業險多半跟著債權債務走，所以，如果是辦房貸買失業險，確定失業後，保險公司會依當初約定金額開始賠付，幫保戶還每個月的房貸金額，像是法國巴黎產物提供的失業險，在被保險人失業後，最長可代還36個月，長達3年的房貸金額。  

      ◆賠多少 平均月薪40%

      另一種失業險的給付方式，則是賠付部分薪資。例如友邦產物的失業險保單理賠，在確定被保險人失業後，理賠金額是投保當月起往前6個月、平均月實際薪資的40%，例如過去半年平均月實薪是10萬元，保單就賠4萬元。  

      ◆賠多久 一般付6個月

      友邦產物說，政府的失業保險給付是給付失業者前半年月實薪的6成，失業險等於可補足另外4成。至於可領多久？由於政府失業給付只給付6個月，一般產險保單多設計以給付6個月為主，但也有給付12個月的保單，只是保費會更貴。