央行近期的房貸放款調整，強調在不影響無自用住宅民眾購屋、都更與危老融資的前提下，仍然保障民眾基本的自用需求。而這一措施卻可能導致銀行在放款時變得更加謹慎，意味著在央行政策趨向貨幣緊縮和去槓桿的背景下，民眾在資金管理上需要更加謹慎，尤其是在自備款的準備和未來房屋交易的資金安排上。

銀行可能會對房貸的鑑價或貸款成數進行更嚴格的審查，這可能會影響到房地產的交易和價格。對於那些目前仍在使用寬限期的民眾來說，他們需要預先評估未來每個月還款能力，以避免可能出現的財務壓力。對於即將交屋的民眾來說，需保持一定的資金流動性，以確保在整個交易過程中不會出現資金短缺的情況。

房貸年增9767億元，央行急出手消泡沫

過去一年間，住宅貸款金額的增加達到了9767億元，這一增長速度令人矚目。央行采取的措施旨在避免資金過多流入房市，因而推高了房價。這種預先的管控措施被視為是為房市泡沫提前「消風」。因為如果房市持續過熱，一旦遇到金融危機，可能會對經濟造成更大的損害。

2022年，全台住宅用建照量超過18萬戶，創下自1995年以來的最高紀錄。以工期3年計算，當年度建案最快於今年出現交屋潮，當時進場民眾，恐怕交屋時申貸就是一大難關。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨指出，「最嚴限貸令」對中小建商和近期交屋的民眾影響顯著，預計下半年的買賣移轉量將會緊縮。

3年51餘萬戶建照，今年現最大交屋潮

根據內政部的數據，自1991年以來，台灣住宅建造執照的核發數量在1992年至1994年達到了一個高峰，每年核發的純住宅用建造執照超過20萬戶。之後未曾突破20萬戶大關，直到近期疫情後房市進入多頭，直到2020年至2022年，受到疫情影響，台灣房市再次呈現出多頭市場的跡象，特別是在2022年，核准的純住宅用建造執照戶數達到了18萬674戶，創下自1995年以來的最高紀錄。

徐佳馨最近的報告指出，從2020年到2022年間，台灣全島的純住宅用地核准建照戶數達到了驚人的51萬1178戶。根據目前的建設工期，大約需要3到5年的時間，這意味著從今年開始，台灣將迎來一波巨大的交屋潮。銀行對不動產貸款的整體管控，對於那些急需土建融資來購地和置產的中小型建商來說，可能會面臨資金斷流的風險。

對於那些希望購買中古房屋的民眾來說，除非他們的個人條件非常優越，否則獲得貸款將是一個巨大的挑戰。由於目前國內經濟狀況良好，中古房屋的業主或新案的建商對於房價仍然抱有期望，這可能會導致買賣雙方在價格上的認知出現拉鋸戰，預計下半年的房地產市場將呈現出「價格穩定，量能盤整」的局面。

這波限貸令，將現大量延後交屋？

台中市在2020至2022年間的純住宅建照量達到了99,992戶，這一數字讓它在全台灣的排名第一。新北市和桃園市也不遑多讓，它們分別位居建照量的第二和第三名。隨著中央銀行實施限貸令，旨在抑制不動產市場的過熱現象，許多即將交屋的民眾和建商面臨了前所未有的壓力。

賴志昶的分析，這波限貸令可能會對那些過去核發建照量較大且投資比重過高的區域造成重大影響。建商們正在採取策略性的行動來應對可能出現的違約潮，業者選擇延後交屋，多希望能夠等到明年限制放寬後再進行。

對於一般購屋民眾來說，近期交屋或購置中古屋申貸受阻的情況可能會變得更加普遍。在這種情況下，尋求其他金融體系的支持成為了一個可行的選擇。信用合作社、農會、漁會及壽險公司等機構，雖然貸款條件可能不如商業銀行優惠，但它們提供了另一種資金途徑。這樣的策略不僅能夠幫助民眾順利交屋，也能夠避免因貸款問題而違約。

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