大家要向錢走  夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由：

l薪水不能致富。

l什麼都漲、就是薪水不漲。

l養兒不能防老。

l平均壽命越來越長。

l子女教育費用逐年上漲。

l中年失業增多。

l購屋、換屋需求。

l「三保」岌岌可危。

l退休金不夠。

l實現人生夢想 。

二、迫切的危機：

被迫退休

少子化

人口老化

退休金碰上子女教育基金

退休無法重來

三、三大退休金面臨破產：

三分之ㄧ人領不到退休金 現在全國符合勞保老年付給資格人超過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千億元，但是只有四千五百億元，少了二千五百億元。

由企業雇主每個月為勞工「定期定額」，提撥薪資的二％至一五％的勞工退休基金，只有超過十分之一企業提撥，超過八○％以上的人根本領不到這筆退休金（舊制）。

六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也拉警報。因為原始設計的提撥率不足，使得每月流入的退撫基金不足，後來在國軍精實案、公務人員優退影響下，提早退休軍公教人員大增下，使得過去四年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退撫基金未提撥退休金負債已提至七千零三十一億元。。

四、警語：

  政治大學風險管理與保險系教授張士傑所做的〈不確定下的退休基金價值評估：應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，如果以過去九年，退撫基金平均四％的年報酬率計算，未來軍公教人員的退休人數加上領取年限，退撫基金最快將在二○二五年正式破產。

l邱顯比說：現在是，越晚退休的人，越倒楣！

l淡江大學副教授陳登源說：退撫基金成立之初，就知道會有破產的一天。

l退撫基金潛藏負債高達七千億元，勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化：

 台灣人口目前平均每七點五個工作人口（十五歲至六十五歲人口）需扶養一個老人。二十年後，將剩下三點五個工作人口扶養一個老人。也就是說，未來每個月繳交退休金的工作人口越來越少，但是要領取退休金的老人越來越多。

六、常見的投資工具

儲蓄組合---定期付錢給自己

1.戒掉你的「拿鐵因子—咖啡」、「小黃情結—Taxi」

多儲蓄，每月的薪水先留一筆，付給自己。

2.不要有信用卡債務

3.拒絕好朋友的誘惑

4.任何娛樂支出都有替代方法

七、穩健的投資策略

如果每個月能投資基金5,000元，以平均年報酬率10%來算，四年就可以有30萬元，拿30萬元作投資，只要28年的時間都有10%的報酬率，就會有三千萬元的退休本。

lA.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢。

lB.股債皆持有：比率因人而異。

lC.成熟為主、新興為輔：

   歐、美、日比率應大於新興市場。

lD.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作。

l投資時，認真考慮

八、投機組合---消息就是機會

l報章雜誌消息快

l網路世界訊息多

l入門書籍學習快

九、廣闢財源

l1. 人脈通錢脈

l2.做老闆的紅人——保有無法取代性

l3. 業務價值

l4. 學習投資理財的方法

l5. 自行創業

十、投資必勝絕招

l1.投資報酬率決定於景氣循環與資產配置。

l2.逢低買進

l3.見好就收

十一、投資的陷阱

1.賣漲不賣跌。

2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型的策略。

3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，對趨勢反應視若無睹 

十二、知己知彼，百戰百勝

l快速取得消息

l研究報告判讀

l專家的建議

十三、投資之外

l1.珍惜跟家人相處的時光。

l2.開始固定撥出所得的固定比例用來助人。

l3.撥出固定時間回歸社會。

l4.學會過富翁的思考。

l5.教養會理財的下一代。

十四、成就三千萬

千萬要有保險、要理財、要健康。

結論：

  不管世界如何變化！都能盡情享受人生的美好！