圖: 民眾把智慧型手機當作行動銀行，可隨時隨地轉帳、繳費、查詢帳務資訊，等於把ATM帶著走。

「你今天SoLoMo了嗎？」什麼？還沒！這代表你已經落伍了。快快跟上時代的腳步吧！

到底什麼是SoLoMo？麥肯錫全球副董事陳峭2011年底在金管會應邀演講「銀行業的未來」時，以自己的生活為例有一番闡述，以前他跟太太出去吃飯，可能會先上網找一下餐館，但現在是用餐前，先用手機（mobile）上臉書（social），看看朋友推薦的餐廳，並比較在地（local base）一些餐館的折扣後，就到好吃又有優惠的餐館用餐。

也就是，透過智慧型手機，民眾的生活已走向「SoLoMo」型態，就是隨時隨地都在上網、找尋社群網路（例如臉書），並透過即時定位，找到最熱門的消費場所。

行動銀行 進化到第3代

成為SoLoMo一族，第一步就是丟掉傳統不能上網的手機，買支用智慧型手機。

網際網路改變人們的生活型態，金融業者也是推波助瀾的幫手之一，趁網路興起，現在幾乎每家銀行都有「網路銀行」、「網路ATM（自動櫃員機）」服務，讓民眾不用出門，在家就可以完成查詢、轉帳等。緊接著智慧型手機興起，銀行不落人後，近三年陸續推出自家APP，提供匯率／利率查詢、基金扣款、線上轉帳等「行動銀行」的服務。

今年最新的潮流是手機結合信用卡，從第2代的「行動銀行」進化到第3代的「行動支付」服務。

以生活在台北的上班族小吳來說， 當初等不及iPhone5開賣，就透過朋友買了一支水貨。試用過後，他覺得美中不足的是，iPhone5並未如傳聞中搭載「電子錢包」功能。這點讓他有點小小遺憾，因為他老早就在報上看到消息，台灣已經有銀行跟宏達電（HTC）合作，聽說連中國大陸也有銀行跟宏達電合作，將手機結合信用卡，讓持卡人出門不必帶信用卡，掏出手機就能當電子錢包。

小吳用了智慧型手機，但還沒能跟上「行動支付」的潮流。所謂行動支付，是指使用個人行動裝置，完成轉帳、繳付帳單、線上購物等金流交易，也就是說將傳統錢包、信用卡、折價券、讀卡機等相關金融支付，都整合在智慧型手機、平板電腦等行動載具中，以目前金融業者尋求合作的對象來看，又以智慧型手機最可能成為行動支付的主流載具。

實體信用卡 可能逐漸消失

一旦行動支付普及，便可有效減輕消費者皮夾的重量，不需再帶著一疊厚厚的信用卡、折價券，消費者拿起手機即可享受購物、折價的便利。

目前行動支付最潮的模式是將信用卡功能放入手機，銀行業者說，信用卡功能置入手機的方式主要有3種，第1種是以NFC（Near Field Communication，近距離感應技術），放入手機SIM卡中，就像SIM卡裡有不同小房間，其中一個是放行動支付的空間。

第2種是，放在MicroSD卡（記憶卡）中；第3種則是直接輸入在手機內建的記憶卡中，與第二種最大差別是，這種記憶卡無法抽取出來。

不管透過哪一種模式，在消費者交易過程中，已不需要再拿出信用卡來交易。萬泰銀行總經理張立荃認為，行動支付僅是交易工具與模式改變，但交易背後仍會連結信用卡或存款帳戶完成扣帳。不過，也有銀行業者認為，行動支付發展到最後，實體的信用卡一定會不見，因為用手機就可以完成支付。

國內包括永豐、萬泰、國泰世華等銀行均已推出行動支付服務，金管會銀行局副局長張國銘說，目前多屬小規模試辦性質，隨著行動支付日趨普遍，金管會要求銀行公會訂定一致性的安全控管機制，以維護消費者權益。

行動支付怎麼用？看這裡！