【廖珮君╱台北報導】金管會擬新增列雙卡總信用額度，限縮至申請人月薪10倍條款，引發銀行界大舉反彈，銀行公會擬向金管會提說帖、並研擬其他替代方案。據悉，公會將先發問卷給52家會員銀行進行調查，並由花旗銀行主導蒐集各國評估數據評估報告後，31日（下周四）全體會員銀行將再赴銀行公會備戰。

全體銀行下周四備戰

金管會在21日發給各會員銀行《金融機構辦理信用卡╱現金卡業務應注意事項修正條文》中，無預警新增訂：信用卡及現金卡歸戶後所核給的總信用額度，不得超過申請人平均月收入10倍、現金卡每期最低應繳金額不得低於借款餘額的10%，及信用卡預借現金功能僅限國外使用等3大修正條文，引發譁然。

銀行公會昨日邀請14家主要發卡銀行，召開信用卡委員會進行討論，會中各銀行均認為雙卡信用額度，底限是維持收入負債比（DBR）22倍的信貸限制，堅持取消雙卡歸戶總信用額度縮至月薪10倍的新增訂條款；現金卡每期最低繳款率10%則討論彈性空間；信用卡預借現金部分，則研議是否可採取限制預借現金上限的可能性，如刷卡消費額度的10~20%為預借現金額度上限等方向。

盼限制預借現金上限

銀行公會則發布新聞稿說明，此3大新增訂修正條款，目前仍在研議階段，昨日已先召開專案工作會議，請與會業者提供政策走向建言，成立工作小組分別蒐集整合相關資料，公會將在彙整工作小組提供資料及意見後，召開全體信用卡機構會議討論，提出建議供主管機關參酌。

金管會此大動作緊縮消金市場，被市場視為防範下一個卡債風暴，嚴控銀行未來浮濫發卡的政策。

銀行端及學者均抨擊，此舉除違反市場機制，也將造成民間消費萎縮、百貨業等內需市場衰退，衝擊台灣經濟成長，甚至恐導致不肖代辦業及地下錢莊更加猖獗。

2006.08.24　中國時報  陳怡慈/台北報導

在金管會要求下，銀行公會昨召集前14大信用卡、現金卡發卡行，研議多項信用緊縮措施，因衝擊銀行業務與民眾權益，銀行與民眾罕見站在同一陣線大罵：「根本治絲益棼嘛！」

14家銀行代表昨日下午兩點苦候銀行局代表半小時未果，在沒主管機關代表出席下，「大家討論了半天，也不知要抗議給誰聽」。

與會人士說，金管會的雙卡修正條文非常不合理，而且，根據金管會公文，如果會員銀行在八月卅日前沒意見，這多項不利銀行與民眾的雙卡緊縮措施，就要正式上路。

銀行代表說，新修正的信用卡業務條文第26條第7項規定：「對於申請人於全體金融機構之信用卡及現金卡，歸戶後所核給之總信用額度，不得超過申請人平均月收入10倍」。

這等於將去年12月，要求銀行對單一民眾的所有無擔保授信餘額，不得超過月收入22倍的規定，進一步緊縮。

銀行代表昨分析，這根本是圖利市佔率大的銀行，以目前台灣民眾卡滿為患情況來說，限縮雙卡合計信用額度不超過月薪10倍，其他銀行很難開發新客源，除非卡片夠強、福利夠多，否則民眾手上卡片太多，「現金卡、信用卡加一加，要不超過月薪10倍也難。」

其次，銀行局研議增訂「現金卡每期最低應繳金額，不得低於借款餘額百分之十」，比例明顯高出當前各銀行規定，現金卡最低應繳金額介於3％到5％的行情。

假設王先生有五張現金卡，平均每張借5萬元，一個月有25萬元在滾，以當前銀行要求最低還款行情例如5％計，王先生每月最低須還1萬元，但新規定卻要他還2.5萬元，「問題是，王先生的月薪並不會因為還款壓力增加而提高，月薪還是三萬元。」

另外一項不可思議的修法方向為，銀行局研議增訂：「信用卡預借現金僅限國外使用」。

與會代表說，「全世界有哪個國家的信用卡預借現金是只限『國外』使用的，最滑稽的是，這卡還是我們台灣發行的。」

2006.08.24　中國時報  陳一姍、陳怡慈/台北報導

由於卡債風暴未解除，金管會準備進一步緊縮雙卡信用額度，研擬「信用卡業務管理辦法」與「現金卡注意事項」修正案，向外界廣徵意見。兩大變革，一是限縮信用卡與現金卡融資功能，總額度不得超過月薪十倍。二是，回歸緊急使用，信用卡預借現金僅限國外動用。

雙卡風暴爆發以後，金管會與銀行公會達成決議，為了避免發卡浮濫，未來，信用卡、現金卡、無擔保小額消費歸戶後，每人總額度不得超過月薪二十二倍，並落實確實徵信原則。

金管會八月十六日發了封公文給銀行公會，主旨為：「檢送信用卡業務機構管理辦法及金融機構辦理現金卡業務應注意事項修正條文對照表各一份」，要銀行公會找會員銀行討論雙卡授信總額度不得超過申請人平均月收入「10」倍等多項緊縮條款，經銀行公會討論後才能定案。

金管會建議用小額信貸借錢

根據銀行局提出的新腹案為，消金總額度二十二倍不變，但另針對信用卡與現金卡額度設立一個控管機制，不能超過月薪十倍。

金管會認為，因為信用卡與現金卡利率有許多固定成本，利率不容易調降，傾向不希望消費者集中以同一種工具借錢。希望，雙卡最多借十倍，如果還有借款需求，可以借利率較低的小額信用，所以總額度並未緊縮。控管機制另一個好處是，雙卡額度設立門檻，可以遏止銀行亂發卡，呆卡一大堆的情況。

在預借現金部分，由於金管會定位「信用卡」是支付工具，而非理財工具。雙卡風暴時，很多卡債族預借現金去投資，以短支長，結果背上卡債。因此金管會希望限縮信用卡預借現金，只能在國內動用。如果在國內有急用，有很多管道，不要動用預借現金。

針對預借現金的改變，銀行業者認為，由於預借現金是包在信用卡額度裡，銀行核給消費者額度，是相信消費者能還得了。預借現金救急的需求，國內外都有，應該不要限制。