‧聯合理財網 2010/02/05  
 
【經濟日報╱記者黃欣／台北報導】
銀行小額信貸商品多元，銀行主管指出，民眾比較銀行貸款利率之餘，要注意有銀行會對小額信貸收取高額帳戶管理費，免得以為省下利息，最後卻付出更多成本。

例如部分銀行推出的迷你貸款，強調借款金額介於6萬元到36萬元，且利率低於一般信貸，只要2%至3%，申貸人還能自由選擇還款期數；但相關貸款的帳管費最高卻接近貸款金額的兩成，且每月採本金均攤法加計帳管費為應繳金額，換算後年息可能高於一般信貸。

銀行主管提醒，民眾比較貸款利率時，應以「總費用年百分率」為比較基準。

總費用年百分率是依金管會要求，將所有貸款費用加計後，換算出的貸款利率，也就是借款人實際付出的貸款成本。

銀行主管指出，總費用年百分率依個人信用評分、貸款金額、收入狀況、還款能力不同，高低差異可能達15個百分點，即某些借款人的總費用年百分率可能近20%，和信用卡循環利率相當。

利率「前低後高」是信貸專案另一常見陷井，萬泰銀主管建議，申貸人可將所有期數的利率平均攤算，以推估真正的貸款成本，避免享受完前幾個月的低利後，接下來反而因為利息彈高而付不出錢；想控制支出的民眾，則可選擇固定利率的信貸專案。

萬泰銀主管指出，固定利率的好處是還款金額不受市場升息的影響，借款人可控制每月還款支出，有利家庭財務規劃，只要借款人屬於銀行評分系統內信用良好的客戶，就有機會爭取到較低利率和較高額度。