‧聯合理財網 2009/08/04 
 
【經濟日報╱記者葉慧心╱台北報導】
景氣不佳、失業率走高，很多求學時向銀行貸款就學貸款者，畢業或退休後一年就開始面對還錢壓力，銀行業者指出，就學貸款還款金額每個月只有幾千塊錢，但若拖欠遲繳就會被銀行呈報聯徵中心，日後想申請信用卡或貸款可能很困難。

銀行主管表示，如果是低收入戶或月薪低於2.5萬元，可以申請暫時不繳本金，每次申請緩繳本金以一年為限，最多可連續申請三次，也就是最長可緩繳三年。若獲准緩繳本金，這段緩繳期間的貸款利息也全由政府補貼。

但要特別注意，申請緩繳本金者必須在開始還款期前辦理，如果拖到已經進入還款期間，則緩繳本金期間的利息必須自行負擔，無法取得政府利息補貼。

根據就學貸款辦法，貸款學生應自畢業或退伍後滿一年的次日起，依年金法按月平均攤還本息。

一般來說，大部分學生7月1日起即要開始還本付息，為避免影響個人信用狀況，銀行主管指出，借款人最好準時繳款。

至於符合繼續在國內升學、服兵役或低所得等特殊情況者，可向原承貸銀行辦理展延還款；如果畢業退伍後一時找不到工作，或每月收入太少，也可以設法尋其他管道應變。

另外，償還就學貸款時，通常是採「一學期、一年」逐月還款，如果想減輕每期負擔，就學貸款業也提供延長還款期間的通融措施，即可將還款期間延長1.5倍。

這項措施沒有任何資格門檻限制，有需要的學生皆可申請。

以大學四年借了八個學期就學貸款為例，原本還款期限為八年，申請展延後，可分成12年還款，總貸款金額50萬元的話，原本每月要付5,552元，延長貸款期間每月只要繳3,819元，每期還款負擔減輕約31%。

但延長貸款期間的利息總和相對也會增加，假設貸款利率1.6%，還款本利總和將因而由原來的53萬2,992元變成54萬9,936元。