■ 記者林政忠／台北報導

卡債問題引爆限制利率的修法大戰，立法院司法委員會今（13）日將併案審查民法205條修正草案，將約定利率20%的上限，下修至10%或12%。由於這項利率涉及的不只是信用卡，還包括小額信貸、房貸及企業貸款等，對金融業影響深遠，金管會已全面動員力阻，金融業界及投資法人更高度警戒。

國民黨團上會期曾提出銀行法修法提案，限制雙卡利差不得超過10個百分點，該提案目前暫時凍結在朝野協商階段；法務部則決定在民法債編中增設信用卡專章，限制現金卡與信用卡雙卡利率上限，訂本周送行政院審議。曾引起銀行高度關注的限制利率等相關修法動作，隨著社會輿論高漲席捲而來。

民法第205條規定，約定利率以年利率20%為上限，超過該上限即屬「重利」。司委會今天併案審查的提案中，國民黨立委陳根德等44人連署的版本，主張修法將約定最高利率降為12%；台聯立委郭林勇等33人版本，則主張將約定最高利率降為10%。

讓銀行業最擔心的是，該條文牽涉的範圍不只是雙卡利率，小額信貸、個人房貸、企業借貸等都受規範，該修正案一旦通過，所有消費性借貸都須受到年利率不得超過10%或12%的規範。

對於立委強制修法，金管會上周已向民進黨立院黨團求援。金管會指出，銀行貸款業務管銷成本已達年利6%，修法降低約定利率上限到10%或12%，「銀行根本做不下去」；如果民眾借不到錢而轉入地下金融，問題將更嚴重。

立院民進黨團認為，利率過高的問題有討論空間，但強制限制利率會造成市場僵化，金管會憂慮有其依據，修法務求謹慎；然而外界多支持銀行調降利率，是否阻擋修法，民進黨團左右為難。

目前信用卡循環利率目前普遍介於18%到20%之間, 若民法限制約定利率上限為10%，利率將驟降近10個百分點。法人統計，如果銀行利率和雙卡利差果真設限，多家消金業務為主力的銀行，獲利將大受影響。立委再提限制利率案，市場擔心，法人將大舉調節消費金融為主的金融股。

【2006/03/13 經濟日報】

■ 記者孫中英／台北報導

繼立法院欲修法降低法定最高利率後，法務部也想研擬信用卡專章訂出信用卡利率上限。銀行業者回應是：「笨蛋，問題不在利率上限」，像南韓在卡債風暴後，即取消信用卡利率上限。

一家大型行庫財務長指出，南韓在信用卡風暴前訂有信用卡利率上限百分之二十，但信用卡風暴過後卻取消利率上限，讓大家自由競爭；因為限制利率就是妨礙市場。

這名財務長指出，被限制利率後，銀行會虧損、賺不到錢，檯面上金融市場會萎縮，但檯面下的會越做越大。他預期台灣很快就會出現三分、五分利叫價。

不少卡債族痴痴的等破產法修法，銀行業者說，台灣目前破產法「周邊配置」全部沒到位，法官、清算官人才缺乏，破產相關機制起碼要在兩年以後才會到位，卡債族屆時才有機會聲請破產。有卡債問題的當事人，還是應參加銀行公會債務協商。

【2006/03/15 聯合報】