‧聯合理財網 2008/09/02 

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】
學費等短期應急資金常讓父母有說不出的壓力，壽險業者表示，其實籌措資金的管道不少，除銀行貸款，有保險的民眾也可用手中的保單向保險公司辦理保單貸款，目前利率約3%至7%，比個人信貸動輒7%或10%起跳的利率便宜不少。

國際紐約人壽行政中心副總經理楊鈞霆表示，開學在即，除日常生活費的固定支出，父母還要替子女支付一筆不算少的學雜費支出，如果短期急需用錢，除了銀行信用貸款及信用卡借款，保單貸款除了同樣可提供資金，另外具有免保證人、免手續費及帳戶管理費、手續簡便和快速撥款等優點。

至於借款人最關心的貸款利率，楊鈞霆表示，通常是以保單預定利率加碼一、二個百分點，因此市場利率走高時，貸款利率也會跟著調升，並非固定利率；但也有一些保單貸款是採取固定利率。大體而言，目前國內保單貸款利率在3%到7%，比起利率動輒超過10%的信用貸款或20%的信用卡循環利率低。

保單貸款的利息是按借款天數計算，借款人不必急於償還本金，利息可選擇於保單周年日繳交或滾入本金，且可隨借隨還，也不限借款次數，只要保單仍有效，且尚有足夠額度就可繼續借款使用，是短期籌措資金不錯的方法。

目前保單貸款的管道分為四大類，包括透過保險業務員代辦、親自到保險公司辦理、利用保險公司網路服務和使用銀行ATM辦理。壽險業者表示，親自到保險公司辦理成功，通常臨櫃便可拿到即期支票，只要軋進銀行帳戶就可以拿到錢；透過業務員代辦可以省去自己跑銀行的麻煩，但往返時間比自辦久。

至於線上辦理保單貸款，幾乎只要有e化網頁服務的保險公司均提供相關服務，以英國保誠人壽為例，只要保戶在當天上午11時30分前完成保單貸款申請並經審核無誤，借款金額當天下午就會撥報指定匯款帳戶；上午11時30後完成，借款也會於隔天下午匯達。

透過ATM辦理也是相當便利的方法，保險業者指出，但每家保險公司合作的銀行業者不同，保戶最好先行了解，例如國泰人壽是跟國泰世華銀行合作、新光人壽跟新光銀行，三商美邦人壽則與第一銀行合作。