2011/05/20 
【經濟日報╱記者夏淑賢／台北報導】

信貸市場戰火再起，有銀行在強打信貸市場最低利率1.66%外，還額外給予信貸商品還款信用良好的客戶，次年起減免1個百分點的利率優惠，這種比照信用卡現金回饋設計的利率回饋方式，讓民眾理債成本再降低。

永豐銀行新推出市場最低利率的「豐利金」信貸商品，強打第一階段前6個月利率1.66%，為市場最低水準。另外，渣打銀行信貸也打出前六個月1.68%的低利。

不過，永豐銀特別仿照信用卡刷卡享現金回饋折抵下期帳單的概念，新推的豐利金信貸商品，也提供次年回饋降低利率1個百分點的設計。如以貸款剩餘本金100萬元，回饋1%利率，就等於全年省下1 萬元利息。

也就是說，只要貸款人申貸信貸的第一年每期都正常還款，第二年的利率若以最低4.29%計算，還可額外再減1個百分點，為3.29%，持續正常還款，第三年假設利率升為8%，則可降為7%，以此類推。

永豐銀行表示，豐利金設計正常還款消費者可享次年1%的利率回饋，是希望能讓消費者所有的資金需求，不管是投資、繳稅、結婚、創業，都可以嘗試辦理信貸，取得相對低成本的便利資金，不必擔心信貸利率較高而卻步，讓資金調度、投資理財，多出一項工具選擇。

此外，一般民眾理財當資金較有餘裕時，都會選擇優先償還利率較高的信用貸款，因此像?豐銀、渣打銀等，都有設計提前還款的違約金收取機制，永豐銀則無，希望較少限制吸引資金實力較強、資金調度較為靈活的客戶。

銀行業者指出，雖然利率回饋1個百分點相當吸引人，但民眾必須了解，信貸商品實際的貸款條件，還是要看個案，也就是每個人信用條件不一，銀行授信條件也不會不同，因此還是要實際請銀行試算信貸的可能利率條件。

因為不同銀行的核定利率原本就有差異，次年減免1個百分點利率，就未必一定較低。另外，核貸額度是否符合消費者需求，也要實際比較才能確定。