‧聯合理財網 2008/08/22 

【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】
擔保貸款經執行擔保物權後，仍不足清償債務的不良債權，將可比照現金卡、信用卡及消費性貸款等信用貸款的不良債權，賣給資產管理公司；但須符合一定規範，包括債務人申請協商期間不得賣給資產管理公司等。

擔保貸款經執行擔保物權後仍不足清償的不良債權，是指擔保物不足清償債務部分，舉例來說，100萬元的房貸，原本房子的價值是120萬元，但實際執行結果只賣80萬元，還有20萬元不足償還債務。

金管會曾在今年4月發布函令，規定金融機構可以將信用卡、現金卡及消費性信用貸款的不良債權，出售予資產管理公司，但須符合相關規定。有關官員表示，擔保貸款經執行擔保物權後仍不足清償債務的不良債權，以上述為例，這20萬元的不良債權，銀行仍可要求債務人償還，因擔保物已執行，其性質就類似信用貸款，因此也可以跟現金卡、信用卡及消費性貸款適用相同規定。

據了解，最近有銀行詢問金管會相關事宜，金管會日前也特別發函解釋，金融機構在符合一定條件下，可以將信用卡、現金卡、消費性貸款，以及擔保貸款經執行擔保物權仍不足清償的不良債權，出售給資產管理公司，不受金管會94年12 月19日「金融機構出售不良債權應注意事項」中不得出售的規定限制。

要符合的條件，則包括債務人依「消費者債務清理條例」第151 條規定申請協商期間，金融機構不得將該不良債權轉售給資產管理公司。還有，得標的資產管理公司不得將不良債權再轉售給第三人，並應委託原出售的金融機構，或其指定或同意的催收機構進行催收作業。

催收機構應承諾遵守銀行法及相關法令規定，出售債權的金融機構應建立內部控制及稽核制度，有效規範及查核各該催收行為，並承擔催收機構不當催收行為責任。

得標的資產管理公司如果違反相關約定，金融機構應立即與該公司解約並買回不良債權，請求違約金，並將資產管理公司名單登錄在聯徵中心，供各金融機構參考。