‧聯合理財網 2008/08/20 

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
長達2年半的負成長，信用卡循環餘額終於止跌回升，在今年6月出現正成長。銀行業也嗅到無擔保信用放款回暖商機，近期推出不少低利率信貸方案，且鎖定上班族及軍公教為貸款目標客層。

信用卡循環餘額放款，從2年半前的最高峰、4,952億多元，一路下滑30個月，到今年6月總體放款金額，已腰斬近一半，只剩2,699億多元。

信用卡循環餘額成功瘦身並重新開始成長，對銀行業來說，象徵刷掉一批信用較差的消費者，可以重新開市。

包括新光、聯邦、台新、玉山銀行等民營行庫，已經在無擔保信用貸款市場鴨子划水多時，中國信託及台北富邦也準備在本季進場，銀行說，儘管經歷卡債風暴，經濟不景氣，「但借款的市場需求一直都在」，但是近期放款，尤其會嚴審貸款人的信用和負債狀況。

過去無擔保信貸市場，一開始的年利率，就在6%到10%以上，雙卡年息更高，在20%左右，但銀行最近推出的信貸產品，前3個月最低利率1.68%起，稍高一點也僅4.8%左右，與過去相比，現在的信貸放貸利率稍降，但這些產品利率多採「階梯式」升高，第4個月起回升，第2年起，幾乎都走到10%以上。

為避免借款人借錢後，在各家銀行的低利率信貸放款之間游走，這些信貸商品也都有「綁約」機制，在一定期限內提前還掉全部本金，一定會收「違約金」，且信貸產品幾乎都會收「手續費」，利率加手續費後的「總費用年百分率」大概都有6%左右；消費者也要評估一定自己的還款能力再借。