【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 2008.06.17 03:11 am
  
快退休的上班族想跟銀行借錢，恐怕很困難。不少行庫針對無擔保的小額信貸訂出借款年齡上限，多數行庫訂在60歲；華南銀更嚴格，借款期限加年齡不得超過55歲。行庫主管指出，除非退休後仍有穩定收入，不然恐怕難以向銀行借到錢。

為確保客戶權益，銀行財富管理業務今年新增「70條款」，也就是選擇有投資天期產品的投資人，年齡與投資產品年期相加達70歲，就要事先簽署聲明，不簽就不能投資。

現在銀行則是針對無擔保的小額信貸推出「60條款」、「55條款」，如果客戶不同意，就必須接受銀行調高利率。目前行庫信貸利率水準約在3.5%至10%。

一銀主管指出，其實不是針對年齡限制，主要是考量借款人有沒有還款來源，由於多數上班族的退休年齡約在55歲、60歲，退休後如果沒有穩定收入，銀行就會擔心呆帳問題。

台企銀個金主管指出，過去不少銀行會針對公司行號推出團體貸款方案，如果上班族在辦理團貸後，達到公司的退休標準申請退休，銀行也會要求借款人必須在退休前清償貸款，否則銀行就會提高貸款利率因應。

如一般團體信貸的優惠利率約在3.5%、4%起跳，退休後仍想繼續貸款，銀行會把利率提高至少1個百分點，也就是到4.5%以上。

不過有原則就有例外，如果退休後仍有工作，如有不少60多歲的保險業務員，收入仍然很多，或者是有不動產可供出租的包租公、包租婆，只要提出收入證明、償還來源，當然還是有機會向銀行辦理無擔保貸款。

如果是公教人員，退休後可以領到月退俸，由於這部分的退休金銀行無法強制執行，也就是未來萬一公教退休人員還不出錢，銀行沒辦法要求客戶以退休金還債，所以退休後，即使退休前是收入穩定的公教人員或任職1,000大企業，同樣可能成為銀行貸款的拒絕往來戶。

華南銀主管指出，除非是政策信貸，如微型企業貸款等，只要符合政策貸款條件，銀行就不會再額外對借款人年齡限制。