【經濟日報╱記者陳芝艷／台北報導】 2008.06.11 03:38 am

為了搶攻學生客戶，愈來愈多銀行針對有還款能力的學生，提供貸款專案，條件比政策就學貸款鬆，但貸款利率較高，還必須受限無擔保貸款金額不得超過月收入22倍的限制。

就學貸款是針對學生的學雜費提供補助，所以學生如果還有其他生活支出，如在外租屋、購買電腦等花費，並不在就學貸款的補助範圍內。

包括合庫銀和一銀等提供的專案貸款，除了借錢給學生繳交學雜費，還可以讓學生借錢來支應生活所需。

合庫銀的貸款專案利率約4.075%至5.08%，每人每年最高借款金額不超過10萬元，醫學院學生則可提高到20萬元。

一銀提供的貸款，設計於貸款前先收一筆貸款金額5%到9%的手續費，之後於貸款期間不必再支付利息，可貸金額為5萬元至8萬元。要特別留意的是，雖然銀行強調貸款零利率，由於貸款金額不高，期限也不長，最久才一年，以此推估，總費用年百分率其實達17%左右，和信用卡循環利息相當。

銀行主管建議，如果學生可找到家長當借款人，通常可提高可貸額度，利率條件也會比較好。

政策就學貸款的部分，台銀將提供正常繳息還款的貸款人利率減碼0.1314個百分點的優惠。台銀指出，就學貸款目前每人平均貸款金額約10萬元至20萬元，若以貸款10萬元為例，一年約可節省32元利息，最多可望有70萬名借款人受惠。

學生就學貸款可分兩大類，一是教育部補助就學貸款，由三家銀行開辦，包括台銀、台北富邦銀行和高雄銀行。其中北富銀負責台北市高中以上學校，高雄銀負責高雄市高中以上學校，台銀則負責北、高兩市以外地區高中以上的學校。

台銀這次針對教育部補助的就學貸款提供利率減碼優惠，如果以目前貸款利率3.99%計算，實際利率可降至3.8586%。不過前提是借款人必須每期正常還款，並申辦網路銀行，且利用晶片金融卡至「網路櫃台」線上辦理。

不過一旦逾期達三個月沒有正常償還本息，台銀將自動恢復原有就學貸款利率，並進行債務催理，借款人自此之後不能再享有減碼優惠。

銀行提醒，借款人在就學貸款開始還款後，如果逾期一個月，資料就會報送金融聯徵中心，註記為「不正常繳款」，若再過三個月沒有繳款，會變成逾期放款，借款人以後辦理信用卡、小額信貸或房貸將有困難。