【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 2008.04.03 03:39 am
  
金管會昨（2）日發函解釋，民眾為了競標資產管理公司（AMC）等拍賣的不動產，向金融機構借的代墊投標保證金及尾款貸款，可以比照法拍屋，不計入無擔保債務22倍的上限計算。

銀行近幾年大力拓展信用卡與現金卡業務，衍生雙卡問題，金管會去年4月修改相關法令，明訂金融機構對於債務人在全體金融機構的無擔保債務，包括信用卡、現金卡及信用貸款等，歸戶後的總餘額，除以平均月收入，不宜超過22倍。

針對那些無擔保債務需要計入22倍，該規定實施近一年來，金融機構實務運作上常產生認定疑慮，金管會先前也已經發布過相關解釋函令。最近又有銀行來問，金融機構辦理一般不動產拍賣的「代墊投標保證金及代墊尾款貸款」，要不要計入22倍上限？銀行公會也去函金管會建議，可以比照「法拍屋代墊投標保證金及代墊尾款貸款」，排除適用22倍上限規範。金管會昨天發函解釋，同意銀行公會的建議。

金管會官員表示，金管會在今年1月曾發函規定，個人無擔保放款在「一定合理期間」內，將擔保品設定擔保物權者，也就是從無擔轉為有擔者，可以不列入22倍計算，其中就包括「法拍屋代墊投標保證金及代墊尾款貸款」。

官員表示，不動產的拍賣除了法院的法拍屋，資產管理公司等也會辦理一般的不動產拍賣，而需要由金融機構「代墊投標保證金及代墊尾款貸款」，等拍到房子後，就會向銀行辦理設定抵押，成為擔保放款，因此，應該與法拍屋性質相同，可以不必計入22倍上限內計算。