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「連帶保證人」-- 銀行坑人的血滴子
2013/01/24 07:23:46瀏覽9424|回應20|推薦35

善於模仿費玉清的諧星小蝦,在他20時,爸爸大蝦(瞎)買賣房子將他列為連帶保證人,結果因為發生權糾紛,負債千萬。 只因為他當年不明就裡地簽了字,當了連他都不懂得什麼牢什子的「連帶保證人」,害他才剛出社會,就得承擔千萬元莫名其妙的債務。(註)

最近台北地方法院發出執行命令給相關電視台和經紀公司要強制扣押小蝦的演出酬勞。讓剛到成名滋味的小蝦,等於未來必須要做白工好幾年,來償還不是他自己的,而是父親的債務。

這就是咱們中華民國銀行的偉大創舉:錢他們賺足,所有風險別人承擔;他們的獨門生意,似乎保證只賺不賠!尤其是「連帶保證人」這種在舊社會因為沒有建立信用記錄,而需要別人擔保的落伍制度,沒想到直到今天還在台灣盛行,讓我們這些曾經旅居國外多年、對金融略有些瞭解的人,實在難以置信。

我有個朋友,他向銀行貸款買房子,自付頭期款20%。銀行證了他的信用記錄、薪資收入、房等,還需要他父母當連帶保證人。滿足銀行所有的要求後,終於批准了他的貸款,讓他每個月按揭付款。結果三、五年之後,經濟不景氣、房價下跌,他也不幸被公司炒魷魚,讓他無法再負擔每個月的房貸。數個月後銀行催繳不成,就由銀行進行法拍。法拍後,所得款項依然不足以付清貸款,不足部份,竟然要求他們還得繼續清償,否則要連帶保證人—他的父母—負責清償。走頭無路之餘,父母只好把他們省吃儉用一輩子用來遮風避雨養老的小屋給賣了,清償了八成的貸款。其餘二成,我這朋友還得與銀行協商,從每個月打工的薪資中,扣繳三分之一,一直到債務完全還清為止。但二十年過去了,我這朋友的薪資雖然每個月被扣三分之一,但是似乎都只能償還利息部份,積欠的本金依然未減。他這輩子,似乎永遠被銀行掐住脖子,翻不了身了。

就拿美國來,銀行貸款給了購屋者,在未還清貸款前,房證由銀行代管。也就是,銀行才是這個房的擁有者,購屋者只是有權居住而已。待貸款還清,銀行就會將房所有權轉移給購屋者。一旦購屋者無法繼續繳交房貸,房子就歸銀行所有。因此,銀行在放款前,都會對房子的價請人做專業的評估,讓他們即令要拍賣,也不至於損失太多。也就是,銀行要賺利息錢,也得承擔部份風險;拍賣價格高了,銀行賺,拍賣價格低了,銀行認賠,這才是公平的交易。

在台灣就不一樣了。貸款利息銀行賺,房子拍賣後不足貸款部份依然由貸款人承擔,付不起則再找替罪羔羊—連帶保證人—來當肉墊。好處都讓銀行拿了,壞處則由貸款人以及那個享受不到權力卻得負擔責任的可憐保證人承擔。

除此之外,台灣金融界對債務人的態度,還停留在舊社會地主對待佃農的倨傲心態:欠老子錢不還,就得一輩子做牛做馬,不得翻身。根據金管會公佈的數字:美、德、日等國,債務人只要依法申請破或得到法院許可,99%的人可以免責。台灣呢? 保證你想象不到:10% 不到!!

也難怪,景氣再怎麼不好,台灣的幾家公私立銀行,依然賺得肥滋滋,每年年底的分紅,總是在百業中一枝獨秀,平均年終獎金4.6個月,讓許多拿不到年終的勞工朋友,看了直流口水。(註)

其實穿了,銀行豐厚的年終獎金,有多少是建立在民眾的15%~20%卡債利息(媲美公務員的18%!)、沉重房貸利息、付不出貸款而被法拍的房、每月被法院命令強迫扣繳的薪水,與更多活不下去而終日以淚洗面,甚至自殺的無窮血淚上?

與藝人小蝦相反。我有個長輩,年屆95。老夫妻二人臥病多年,靠當了一輩子公務員所累積下來的退休金過日子、付看護費用。最近卻突然同時接到好幾家銀行分行與北部幾個法院的執行命令,通知他們存在銀行靠着利息活命的微薄退休金,已經被銀行徑行扣押。原因是他們的兒子在十年前申請信用卡時,瞞着兩老,把他們兩老列為副卡持有人。這個兒子因為欠了二十萬的卡債,雖然每個月薪資被扣下三分之一來還債,但因為薪水微薄,十年下來,積欠銀行本金加每年百分之15的利息與違約金,錢滾錢已經高達五十餘萬!已年屆中年的兒子,在台灣找不到工作,只要躲到大陸打工為生,妻子為了逃避債務也與他離婚。自己往下日子還不知道如何過,只好放任兩老任由銀行宰割了。

令人傻眼的是,台灣的副卡持有人,竟然也是所謂的「連帶保證人」!這兩位老人,一輩子自奉甚儉,從來不向別人借錢,更不會使用信用卡,也從不欠人一分錢。卻在行將就木前,他們賴以活命的老本與棺材本,就在完全不知情的狀況下,突然被銀行與法院聯手給扣押了!兩老除了每天以淚洗面,幾乎失去了繼續活下去的勇氣!

最近聽這個落伍的連帶保證人制度,可能即將取消。也就是,保證人不用再擔負連帶責任。銀行可能是急了,於是就外包給負責討債的第三方,像群饑惡的豺狼一般,到處尋找獵物,飢不擇食;也就像緝私的狗一樣,聞遍債務人所有的銀行、分行戶頭,只要聞到鈔票味道,立刻興奮地撲上前去! 可憐這些行將就木的老人、剛出社會的年輕人,辛苦打工好不容易有點存款的債務人,就成了這些沒血沒淚的豺狼口中的肥肉。而那些可惡的法匠們,也十分配合這些豺狼的惡行,天衣無縫地共同對付那些手無寸鐵的債務人,眼睜睜地看着他們陷入境,還振振有詞地,他們是「依法行政」。

主管金融與司法的官員們,如果你們真的在乎人民的死活,就該出手制止這些狼狽為奸的集團,不讓他們繼續逼着這些陷入財務境的人們走路!雖然政府曾經訂出什麼卡債更生條例來幫助民眾,但在面對銀行配合法院排山倒海似地對民眾強制扣押財的瘋狂行徑,顯得有些乏力而且緩不濟急。

請問馬總統與陳院長,當你們被賺得肥滋滋、油膩膩的銀行團簇擁着、吹捧着,而感到熏熏然之餘,是否也聽到了他們背後,成千上萬個卡奴、房奴被逼得走投無路時,所發出望的哭喊聲與求救聲?

 

() 小蝦背1100萬父債遭扣押酬..

(註)銀行年終獎金豐厚 | 財經 | 即時新聞 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/7587270.shtml#ixzz2In7YDHsM

 

( 時事評論政治 )

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引用
引用網址:https://classic-blog.udn.com/article/trackback.jsp?uid=rocky8080&aid=7251240
 引用者清單(1)  
2013/02/06 09:38 【洛杉基 (Rocky) 的網誌】 請給馬政府掌聲 鼓勵鼓勵!

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路人Juno
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我很同情你
2013/01/24 15:26

jun5238:

在本案中,阿扁當牽猴的,幫馬總統(當時是馬主席),把國民黨營復華金控賣給元大金控,過程中收了回扣五億,這也就是一袋一袋現金送給扁嫂的由來,馬主席賣金控則是賺了好幾百億,卻不給阿扁抽佣,判他貪汙要關十年,(人比人真是氣死人,前陣子有個A勞保的謝清良,光是上億豪宅就買五棟了,卻連約談都不用。)這個故事大家都已經聽說了。

=========

我是很同情你,扁嫂只動嘴就有一袋一袋數不完的鈔票,而你老兄四年裏做牛做馬寫了一千多篇自己爽的文章,連鈔票一眼也沒看到,真為你不值。

(我更不懂的是明明是豬,為甚麼偏偏想去做牛做馬)


路人Juno
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你的例子裏兩老並沒有簽名同意這個條款,當然沒義務幫兒子還債
2013/01/24 15:16

版主:

不知道法院怎麼會准許銀行去扣這個未曾使用信用卡人的保命錢的?只因為他是倒楣連帶保證人?

=========

我的了解是信用卡定型契約中說了你簽名申請信用卡副卡,就表示你同意條款"願意連帶負責這個帳號清償責任",因此就銀行的觀點,你兩老申請了你兒子的信用卡副卡又簽了名同意這個條款,不找你要錢找誰要?

但你的例子裏兩老並沒有簽名同意這個條款,當然沒義務幫兒子還債。 這件事如果銀行沒辦法證明兩老真的簽了名而現在反悔說謊,那麼銀行就得採民事途徑找這個兒子算帳。

現在法院的判決說這個定型契約違反誠信原則,不能約束副卡持有人,縱使當初這個人真的簽了名領了附卡也不需要負擔正卡欠下的債務。  這個判決解決的問題比兩老的問題更廣。

http://www.epochtimes.com/b5/3/7/13/n341938.htm

不過,蔡孟峰也強調,由於正、附卡持有人都會在同一張申請書中簽字,且合約內容均有註明兩者為共同債務人,因此雙方不論是誰拒絕清償債務,另一方均有義務為其還債。


jun5238
等級:8
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把話講白了..
2013/01/24 12:36

以免待會兒路人兄又來搗亂,我可是有上千篇文章的資料庫咧(^^),現任搞出謝青良案跟國華人壽案的主委陳裕璋,之前是馬總統在台北市長任內專門幫開會代決行的秘書長與副市長,從貓纜,文胡,任一個砸鍋的案子,監委調查到最後,都跟馬市長無關,而是副市長或秘書長幹的,當然他們又會推給專家學者,誰知道是哪位啊?最後一個被我記錄到的,就是開會通過一品苑的某種特殊容積獎勵,偷偷告訴大家,可以把搬去扁嫂家的賺回來喔。所以國民黨黨主席馬英九賣復華金給元大金,馬主席賺百億,元大金買到復華金,錢再從馬市長核可的一品苑建案多賺回來,大家都是贏家,只有衰尾道人,學人家當三七仔卻被賣掉的阿扁,因為貪汙到國民黨的黨產交易,要關十年,還得把五億回扣吐出來。


jun5238
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給筱倩,
2013/01/24 12:17

我真不知道你們是罵真的還是罵假的,馬總統自己的國民黨自己就開著金控,叫做復華金,後來賣給元大金,阿扁從中A錢叫做貪污,元大今後來又經馬市長專案核准,蓋了間一品苑(周杰倫住的那棟),裏頭還住了馬政府特偵組的高官,是用特價跟元大金買的。

國民黨裡一大票中常委,也都是開著金控,還有馬政府的行政院,第一個老副院長,是金控來的,又一個經建會主委,也是金控來的,再來一個現任的院長,他也是來自金控,其他陸續退休的馬政府高官,左一個當保險業老董,右一個做起銀行家,族繁不及備載,連當警消的也行,不是去台塑當副總,就是去管保全業,盤根錯節,一整窩子都像是蟑螂老鼠,強盜土匪,在強盜窩裡罵金控壞,不覺得很好笑麼?


jun5238
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給路人兄,
2013/01/24 12:06

您說的不會是這一件吧?

『最高法院就二次金改案的元大併復華部分,判扁珍10年及8年徒刑確定。』

在本案中,阿扁當牽猴的,幫馬總統(當時是馬主席),把國民黨營復華金控賣給元大金控,過程中收了回扣五億,這也就是一袋一袋現金送給扁嫂的由來,馬主席賣金控則是賺了好幾百億,卻不給阿扁抽佣,判他貪汙要關十年,(人比人真是氣死人,前陣子有個A勞保的謝清良,光是上億豪宅就買五棟了,卻連約談都不用。)這個故事大家都已經聽說了。

這就像我前陣子推出全新笑話,一個貪污的小子,那裏很長,(按:我不知道版主的尺度,我那裏百無禁忌)..最後忍不住抱株大樹痛哭,半空中竟傳來馬總統幽幽又縹緲的聲音..「喂,你抱著我那裏是要幹嘛?」

我說得太好了,自己給自己三個讚。(^^)


筱 蒨-Lucifer
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那些銀行金控
2013/01/24 10:33

就好比古代放高利貸的地方仕紳,跟個縣府官衙勾串,就可以魚肉百姓、吃喝不盡。

回到現在的「民主進步黨時代」,竟然變成銀行直接上達天聽,繳大把的「政治獻金」,執政者就可以一意孤行,藉金改名義國庫通財團家金庫、財團金庫再給點肉去官家的私庫,同流合污、一起坑殺百姓。所以扁政府時代,金控家族一個個變成國內前十大富豪。

這官家包含藍綠兩政黨進行立法的立委,所以法律永遠保護有錢人不受一丁點兒損失,所有責任全歸百姓,壓榨到死也沒人在乎,就像「讓子彈飛」電影演的,貪官結合奸商坑殺百姓。民進黨做官還喊「金融自由化」不准18%卡債利率下降,搞到百姓連連全家自殺,釀成社會大事後,竟然自由化不算數了,花大筆數千億的民脂民膏救財團銀行金控,百姓呢?繼續自生自滅。到現在還一堆卡奴、屋奴當銀行的奴隸,沒得脫身,這就是民進黨政府「能」的「政績」,擴大貧富差距,讓老百姓貧窮者永無翻身之日。


選賢與能!支持吳敦義選總統!
洛杉基(rocky8080) 於 2013-01-24 11:15 回覆:
你說的沒錯,政府的無作為,任由財閥壓榨弱勢族群,可惡!

路人Juno
等級:8
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只要兩老解釋他們沒有在當年兒子信用卡申請書上簽名就沒她們的事
2013/01/24 09:59

版主:

令人傻眼的是,台灣的副卡持有人,竟然也是所謂的「連帶保證人」!

==========

這件事不用總統府及行政院出手,法院已經出手了。

http://www.epochtimes.com/b5/3/7/13/n341938.htm

你舉的例子,只要兩老解釋他們沒有在當年兒子信用卡申請書上簽名就沒她們的事。

洛杉基(rocky8080) 於 2013-01-24 11:13 回覆:

多謝指點,已向該兒子查詢當中。不過年代久遠,不知道還有沒有記錄。

不過我們幫老先生從聯合徵信中心的信用卡歷史記錄來查,他既未曾擁有、也未曾使用過任何信用卡、也未曾欠過錢,完全是空白的。

不知道法院怎麼會准許銀行去扣這個未曾使用信用卡人的保命錢的?只因為他是倒楣連帶保證人?


路人Juno
等級:8
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大鈔一袋一袋的送給扁嫂,居然只想捐一千五百萬打發馬總統,太小氣了吧?
2013/01/24 09:52

jun5238:

都民國幾年了,連舉世無匹的軍公教免稅,今年起通通都得乖乖繳稅了,銀行賺到腦滿腸肥,還是一毛錢稅都不必繳,只消選舉的時候,說要捐給馬總統1千五百萬,馬總統說,我只知道我一毛錢都沒拿,但是別人有沒有拿,我通通不知道的..對,要捐去國民黨中央,下回別再捐錯地方了,人家馬總統可是一生清廉,吃兩次魚翅的唷。

==========

民進黨二次金改改出來的銀行也這麼孝順馬總統呀?  大鈔一袋一袋的送給扁嫂,居然只想捐一千五百萬打發馬總統,太小氣了吧?  反正民進黨不會吭聲的。

這下子版主要按我兩個讚了。

洛杉基(rocky8080) 於 2013-01-24 10:19 回覆:
讚,讚!

中華民族的端午節
等級:8
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版主説的都是實話
2013/01/24 08:58
人民百姓的痛苦

jun5238
等級:8
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補充一點
2013/01/24 07:33

都民國幾年了,連舉世無匹的軍公教免稅,今年起通通都得乖乖繳稅了,銀行賺到腦滿腸肥,還是一毛錢稅都不必繳,只消選舉的時候,說要捐給馬總統1千五百萬,馬總統說,我只知道我一毛錢都沒拿,但是別人有沒有拿,我通通不知道的..對,要捐去國民黨中央,下回別再捐錯地方了,人家馬總統可是一生清廉,吃兩次魚翅的唷。

PS:保險業也很可怕,兩個加在一起,叫做控金..喔,是金控,

財團法人保險事業發展中心統計顯示,國內30家保險公司推出健康保險,去年國人投保個人健康險有效契約數為5377.8萬件,平均每人2.34張保單,業者個人健康險保費收入為2253.7億元,理賠金額只有622.3億元,賠付率僅27.6%。

毛利高達72.4%!?鄉親啊,怎麼還有人要去當強盜,去當保險業不更好?

洛杉基(rocky8080) 於 2013-01-24 07:42 回覆:
這次給你按個贊!
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