引用文章　冷眼集》金管會心中也應該有小老百姓

【聯合晚報╱記者仝澤蓉、曾桂香】 2009.03.19 02:38 pm
 
 
今午立法院初審通過調降雙卡利率，
原本建議利率不動的金管會官員，
今日在立法院幾乎引發了藍綠立委同聲譴責，
消基會董事長謝天仁更批評金管會根本站在銀行立場，
還稱金管會作為是劫貧濟富，金管會到底做了什麼，
惹惱了上述重要的台灣意見領袖們？

從銀行財富管理部門銷售連動債，到帳戶管理費，再到雙卡利率上限下調，
最近一連串與銀行消費者權益相關的事件，
我們看到的是金管會保守處理態度，以及似乎永遠被動慢半拍回應社會輿論；
金管會面對銀行及保險等專業問題，固然必須站在專業角度處理，
但銀行永遠提到專業的資金風險成本的計算，
對一般小老百姓的權益，不想讓步，
而金管會主委陳在銀行收萬元以下現金帳戶管理費，
以及雙卡利率的處理過程中，似乎沒有一句對銀行金融業的重話，
這也形塑了大家對金管會只對大銀行好、卻忘了消費者權益的外界印象。

其實出身銀行的陳，有最好的機會及立場可以處理好這次的危機，
因為今日的問題不在利率的高低，而在銀行的多寡，
陳不對銀行業說重話，也未做加快處理國內金融問題基本結構，
因為重點在於，如果不解決銀行過剩的狀況，
就算信用卡利率維持住了，
銀行也會在其他地方因為惡性競爭，再度爆發危機。

對於連動債，金管會要銀行與客戶主動和解；
至於帳戶管理費，金管會也僅表達不違法但有道德瑕疵；
現在立委要修法下調法定利率，
金管會則認為會造成信用萎縮，不利經濟復甦。
金管會說「銀行沒有超額利潤」，沒錯；
但是卻有超額銀行的情況。
問題的癥結是台灣銀行家數過多，
過去幾次金改，並沒有改善 overbanking 的現象，反而惹得一身腥。
金管會憚於金改二字，沒有更積極的正面思考解決這個問題。

金管會資料顯示，總體發卡機構仍在虧損中，
尤其是 95 年度發卡轉銷呆帳高達 1152 億元。
但也請不要忘了，當年銀行積極衝刺消費金融業務，
祭出各項贈品利誘，導致消費者毫無節制辦卡，
才會有今日的惡果，怎能說所有的錯誤都該由卡奴來承擔。

盲目衝刺業績的時候，不知道踩煞車，雨天卻忙著收傘，
這樣的銀行一點都無法讓人設身處地為其著想。

如果還以威脅的口吻恐嚇大眾，
降低利率只會讓銀行大門變窄門，這樣的銀行與錢莊的無異。
如果利率真的不能降，也請拿出更具說服力的說法，
否則躲在專業保護傘下不透明的利率計算方式，永遠無法令人信服。