最佳解答發問者自選 回答者：戀家的女人 

您是保險的從業人員嗎？其實沒有說幾歲到幾歲需要加強什麼險種的說法，您要為客戶規劃投保的內容時必須做到以下幾點：

1.要有同理心。一般公司給佣金較高的保險險種，其實對客戶來說並不是最好的，試著站在客戶的立場為客戶想，如果您是他，您會買這種保險嗎？

2.檢視客戶的保單內容。各年齡層最容易產生的狀況是〝保單投保的多寡〞。越年輕可能從沒買過保險，或者只買了一張保單；年紀越大，可能保單多的不像話，但是有用的沒幾張。所以檢視客戶舊有的保單內容，針對他所缺少的險種加以說明，並製作規劃書讓他參考。

3.傾聽客戶的需求與觀察其家庭狀況。保單再怎麼好，也要有錢才付得起。如果您幫客戶規劃的保單是相當完整，但保費超出預算。試想想這張保單到最後會不會因為無法續繳而中斷，那您為客戶辛辛苦苦規劃的美意不就失效了嗎？還平白無故害客戶損失了這些錢。

4.有些父母的想法總是想給孩子最好的。但是有沒有仔細想過：其實將父母雙方的保險投保完善，將來不會拖累孩子才是最重要的。

5.以下是我常問客戶的話，提供您做參考：

(1).您的經濟狀況如何？畢竟人壽保險一次簽約，主約就會有10年甚至到20年的繳費期限，附約甚至須繳到年滿75歲甚至80歲。

(2).夫妻兩人是否都已經有投保人壽保險？因為如果家裡的經濟支柱產生問題，那當初規劃再多再好的保險，都會因為無法續繳保費而成為空談。

(3).需考慮小孩在未滿14歲前，他的壽險保障不得高逾新台幣200萬元，所以小孩的人壽保險應首重防癌和醫療，這兩種保險要選擇限期繳費、終身保障的。

(4).保險的觀念在於：萬一發生突發狀況時，保險可以產生一定的效用，使其發生情況不會影響我們的日常生活。

(5).我們做父母的都會想給孩子最好的，但是最好的未必是我們能力所及的。所以適時考量自己的經濟狀況，給小孩我們所能給的就行了。以後孩子長大了，自己有經濟能力了，認為自己的身價不止於此了，自己也可以找保險公司做他自己的保險規劃。

(6).自己好好做功課，找銀行的理財專員聊聊，多多了解海外基金的動向，選幾支穩定的海外基金做定期定額的中、長期投資，以後孩子如果聽話這筆錢我們可以給他，如果不聽話這些錢就留這自己養老用。

(7).孩子！我們做父母的給他生命，並不代表我們必須負責他一輩子。我們要教會他釣魚，而不是一直釣魚給他，因為我們無法陪他一輩子。

6.其實在我的認知〝做保險〞像是在做慈善事業一樣，今天成就了一張保單並不代表賺了多少錢，而是如果哪一天客戶真有什麼事發生，當您的保單發揮了效用，挽救了一個家庭的完整性，那我們就是做了一件功德。

記得！客戶服務做得好，老客戶也會像金鷄母一樣幫您帶來客戶喔！

補充說明：

1‧投保自己足以負擔的〝人身保險〞，包括：終身險、醫療臉、防癌險、意外險，但不包括投資型保單與儲蓄險。

因為說難聽一點！棺材裡面裝的是〝死人〞不是〝老人〞，所以我們永遠無法預料〝意外〞和〝明天〞，哪一個會先到？

而保險的意義是活著的時候，讓自己有尊嚴 ( 不需要家人為了您的醫藥費而苦惱 ) ；死去的時候，替您未來無法侍奉雙親，甚至是您的子女，盡一點棉薄責任 ( 畢竟他們養您這麼大 )。

2‧善用銀行資源：銀行給我房貸利率快3%，我除了每月繳交房貸金額攤還本金利息之外，其餘的錢做海外基金投資，所以戶頭上也所剩無幾。

其實無仿，因為如此一來，活存的利息變低了，活存利息的部分將不會影響我房貸利息的支出，在五月報稅時就有多一些金額做扣項。

如果真有急用，例如出國旅行，再從定期定額投資的基金中，找出獲利較佳的基金做〝部分贖回〞的動作。

我的觀念是保險歸保險、理財歸理財，身體若不適，再多的錢財都是會流失的。

雖然常聽人家說〝計畫永遠趕不上變化〞，可是比起渾渾噩噩不知做了什麼投資？不知繳了什麼錢？來的好吧！

加油！為自己美好的未來！