管道多元

台新銀行表示，房屋加值貸款在國外行之有年，申貸者最常用於房屋修繕與債務整合，若申請小額信用貸款，須負擔的利率高達7~13%，且額度僅有50~100萬元，申貸人即可利用房屋加值貸款解決資金需求，利率較低、額度較高。

房屋增值部分可增貸

以日盛銀行推出的「回家貸」為例，申貸者須為原房貸客戶，利率3.88~5%，額度為原房貸的2成，但上限為100萬元；台新銀行的加值貸款，額度最高可達200萬元、利率4.2~7%，最長可貸10年。
至於額度，則依銀行調整，各有不同授信原則，有些銀行徵信額度受月薪22倍的限制，以月薪4萬元為例，與信用卡、現金卡共用額度後，總撥款額度不得超過88萬元，部分銀行則限制裝潢貸款的總額，不得超過裝修費用的7成。
也有部分銀行針對房屋漲價，也就是增值後房屋價值提供額度。例如當初以600萬元購入位於忠孝東路的3房產品，如今增值為1000萬元，銀行即會依房屋市價扣除土地增值稅，以及原房貸本金後的價格提供額度。
若上述案例的房子，經鑑價且扣除土地增值稅後為800萬元，銀行考慮房價波動，通常會以8成衡量，即640萬元，扣除目前還有500萬元的貸款餘額，則銀行可再貸款的空間為140萬元。
此外，房屋加值貸款因申貸者不限已申請一般房貸者，加上利率低、期限長、額度高等特點，不少人用在裝潢、留學、投資、創業或旅遊等用途，就連自備款不足的購屋者，也可申辦房屋加值貸款搭配一般房貸，跟銀行貸到更高成數，降低購屋門檻。

自備款不足也能申貸

日盛銀行消金行銷部襄理陳俊宏說：「房屋經過銀行鑑價後，提供的一般房貸額度，通常約成交總價的7~8成。」
若擔保品位於台北市精華地段，且申貸者具備銀行A級客戶的條件，貸款成數也僅達8.5~9成，剩餘的資金缺口，就能利用房屋加值貸款補足。

【蘇偉華╱台北報導】2009年07月18日蘋果日報

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