社會新鮮人投入職場後，如果不用償還就學貸款，無論薪水多寡，最好馬上開始理財規劃，至於所謂的「理財」，並不是一定要去「投資」，第一步應是「有計畫」的使用金錢，就是做好分配收入、管控支出、有債還債、開始儲蓄。

社會新鮮人通常都會因為治裝、交通、應酬等花費，讓原本就為數不多的薪水瞬間花光，成為荷包空空的月光族，要如何避免？中國信託建議，新鮮人首先必須養成記帳習慣，將每支出的一筆錢記下，除了掌握金錢花費流向，更可藉此了解各項民生消費的價格，培養對日常生活中一些切身數字的敏感度。同時，建議每月將領到的薪水分成三等份，一份用於日常開支、一份用於儲蓄、一份可先視之為「負擔」，主要用來做為償還債務或投資理財。

台北富邦銀行指出，曾申請就學貸款的畢業生，初出社會就背負一筆數十萬元債務，雖然學貸利率很低，但畢竟是一筆無擔保借款，如果工作數年後規劃購屋、結婚，這筆無擔保借款畢竟一樣會佔用貸款額度；建議扣除生活中能省下的額外結餘，完全用於提前償還貸款，儘早讓自己「無債一身輕」。

中國信託也建議，即使有就學貸款負擔，如果能在應還款金額之外，再省下一筆錢，即使是三、五千元，也可開始定期定額基金投資，利用投資獲利，達到加速還款目的。

中信銀理財規劃部協理黃培植舉例，以選擇保守、穩健投資標的為例，如果以平均收益率7%來計算，每月投資9,000元，20個月後可累積20.5萬元，屆時就可拿該筆資金償還債務，達到加速還款的效果。

另外，本身自制能力較差者，銀行業者提醒，可採「分離帳戶」方式管理，在領到薪水之初，就把預備儲蓄的金額挪到另一個帳戶，強迫自己儲蓄，即使每個月強迫儲蓄數千元，一年下來也有一筆數萬元的金額。

記者李靚慧／專題報導

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