歡喜「大樂退」是不想退休 還是不能退？

完善的退休計畫 講求目標管理、資產配置及分散風險

項家麟

許多人年輕的時候就一直想開一間屬於自己的店，但或許是資金不足、工作太忙，抑或是勇氣不夠、沒有空閒，到了退休，就用退休金來幫自己實現這個夢想，不想退休了!

對這些人來說，開店只是一圓年輕時未完成的夢想，但是對於那些還沒存夠退休老本的人來說，若是沒有提前做好理財規劃及準備，極有可能面臨雖然想退休，卻因老本沒存夠而不能退的窘境，甚至有可能已屆退休高齡，依舊從事著不適合的工作，謀求基本的生活開支。

根據經建會推估，台灣將在民國107年進入高齡社會，隨著人口結構的快速老化，退休相關的議題也逐漸浮現，再加上現代人對於退休的期望年齡越來越低，許多人都想提前退休，但想要退休卻不等於能夠退休。

因此，對於想要提前退休的人，全球人壽建議可將退休規劃的目標分為三個層次，一是讓生活不虞匱乏，滿足日常生活基本需求的「必要目標」；二是讓自己享有健康生活，可以提供醫療、保健或長期看護的「重要目標」；三是嶄新且有活力的生活層面，擁有優質生活的「想要目標」，確認目標後思考目前的經濟現況，持續的行動，再定期的評估執行狀況，如此按部就班的規劃，就可以讓自己順利的享受有錢又有閒的退休生活，甚至還能一圓年輕時的夢想。

全球人壽總經理劉先覺指出，規畫一份完善的退休計畫並非想像中複雜，與投資一樣，都講求目標管理、資產配置及分散風險等重要性，在開始行動前應該先設定好自己的退休目標，再依個人的風險承受度選擇適合自己的投資策略。

劉先覺說，首先應該要設定自己準備退休的時間，並思考自己對退休生活品質的期待以及希望給家人的保障為何？然後，選擇適合自己的退休理財規劃工具並做好完善的資產配置，必要時尋求專家的協助，例如全球人壽「大樂退理財系列」就是以該公司熱賣的投資型商品為基礎，因應不同通路的消費者屬性加以量身訂作的理財退休計畫，保戶可因應個人承受風險的程度差異及目前薪資水平作最完善的理財建議。最後也是退休理財規劃最重要的一點，那就是一定要持之以恆。

有此可見，「設立目標、擬定策略、選擇工具、採取行動與持之以恆」，是退休基金準備的五大核心要素，若是能確切執行，退休生涯當可歡樂無憂。

【2006-08-07/經濟日報/A15版/致富拚盤】