今天要分享書籍，是蔣立智撰寫的「活用小資薪水,5年滾出100 萬」，作者採訪多位成功理財小資族。在書中他分享了小資族成功的理財經驗,獨家公布實現財務自由的「7大秘訣」今天讓我們跟著書中這群理財成功的小資族,學學讓薪水輕鬆滾出百萬的秘訣吧。

 

秘訣一:培養理財意志力
秘訣二:賺跟存是同一桶金 
秘訣三:找出沒錢的原因  
秘訣四:記帳變財富累積
秘訣五:按風險比例投資
秘訣六:「阿爾卑斯山礦泉水」理財投資心法
秘訣七:選出成長的金雞母
金雞母特徵一:公司服務不會一層不變  
金雞母特徵二:研發新產品替代舊產品
金雞母特徵三:產品賣出的利潤高
金雞母特徵四:勞資關係好  
金雞母特徵五:管理升遷制度好
金雞母特徵六:產品競爭力強
金雞母特徵七:不亂印股票
金雞母特徵八:負面新聞少
金雞母特徵九:成本控制佳

 

 

 

曉馥靠著自我暗示,每天培養堅強的理財意志力,最後真的夢想成真,靠著薪水滾出超過百萬元的資產。 所謂理財意志力,就是善用「我想要」與「我不想要」來舒緩花錢的攻擊,例如:「我下班後『要』或『不 要』去夜店喝酒?」,你會發現如果你很「想要」去夜店喝酒,你會清楚知道,是因為太害怕寂寞,害怕沒人 陪而上夜店亂花錢。建議你至少找一天,將你所有的慾望變化記錄下來,分析甚麼慾望會讓你亂花錢,盡可能 記下這些慾望,時刻警惕自己,不要亂花錢。

試著把想要的慾望轉換成目標,就像書中案例曉馥一樣,她「想要」滾出百萬元資產去遊學,「不想要」去夜 店亂花錢。把「想要」變成目標,理財意志力會一天天的強大。成功小資族理財,會每天重複暗示自己,一定 可以靠薪水滾出一百萬。書中採訪到的曉馥,設定出國遊學目標,五年錢滾錢,滾出一百萬,最後真的夢想實 現。對比另一個案例小錢,老是抱怨錢賺太少,不能存錢投資。

 

 

真正會賺錢的人,不是多賺多少錢,而是留下多少錢,留下越多的人,賺越多。
所以說存就是賺,賺跟存是同一桶金。
如果你每個月賺三萬兩千元,食衣住行花掉三萬,其實你每個月只賺兩千元。
相反的,如果另一個人賺兩萬八千元,食衣住行花掉一萬六千元,其實她賺了一萬六千元。 兩想相比
較之下,收入少的人,反而賺得比較多。真正的財務自由者,不只會賺,還很會存錢。 留下錢的功夫,
靠的就是收入與 支出的分析,從帳單數字了解留下錢的秘訣
現在我們可從書中小資族理財案例,比較「小錢」與「曉馥」這兩個小資族收入跟支出。

從食、衣、住、行、育樂分析「小錢」跟「曉馥」兩個小資族的收入跟支出,你會發現小錢的食、住兩項費用 高出曉馥好幾倍,顯然小錢的理財意志力薄弱,無法抵擋美食華宅的誘惑,最後達不到薪水滾不出一百萬的目 標。

 

秘訣三:找出沒錢的原因

如果你想在短短五年內,將你的資產滾到百萬以上,你必須知道自己沒錢的原因,以書中案例「小錢」來說, 食、住兩項支出費用過大。如果你是小錢,你就應該在支出費用上分析,分析自己花錢的時候是不是太過感性。 如果你花費支出太過感性,可以試著記帳,用理性的數字,分析出平日的金錢流向,找出錢不見的原因。 你可以在自己的電腦上,開一個 excel l 檔案,把支出費用分類成食住行育樂來記帳,記帳最主要的目的,是反 省你的支出花費哪裡出了問題,不單只是為了計算錢的數量。

 

秘訣四:記帳變財富累積

如果你想要將記帳變成財富累積,必學編列資產負債表。編列資產負債表,其實很簡單,如果你是月薪三萬二的小資族,可以這樣編表。
薪資−變動支出(食衣住行育樂)− 負債=可用投資本金
可用投資本金=存款(10%)+現金(10%)+動產(80%)

 

秘訣五:按風險比例投資

如果你一個月賺 32000 元,扣掉變動支出與貸款,剩一萬元存款。
五年之內,你最少可以累積六十萬元可用投資本金。
你可以趁著 30 歲以前,還年輕可以承受風險的時候,按風險比例,你可以將投資本金百分之二十,列為生活急用資金,百分之八十列為投資金融市場的閒置資金,投資殖利率高的金融標的。本書案例曉馥,就是將 80% 的可用投資本金,以存股的方式,陸續在 50~80 元之間,買進台積電股票,在不影響日常生活情況下,曉馥在 五年之內,輕鬆滾出超過百萬元以上的資產。

 

秘訣六:「阿爾卑斯山礦泉水」理財投資心法

你一定認為,將 80%的可用投資本金,拿去投資,就是把全部的錢拿去投資。如果你這樣做,就不對了!!理想的做法,應該是用「阿爾卑斯山礦泉水」理財投資法,分配投資本金。所謂的阿爾卑斯山礦泉水理財投資法,就是把多餘的「財水」拿去投資,就像阿爾卑斯山礦泉水一樣,因為泉 水像「財水」一樣很珍貴,當地政府規定,阿爾卑斯山有多出來的泉水,才可以包裝成礦泉水,賣到世界各地。 投資理財也是這樣,假設你有 60 萬的可投資本金,你打算投入股市,最好是將投資本金分成三段投入股市。 假設你投入 20 萬投資股票,股票如果漲一倍,總投資漲到 40 萬,你可先回收 20 萬本金,剩下的股票,就是 所謂多餘的「財水」,靠著多餘的財水投資,不影響生活,還能保有原先投資本金,等待更好的投資機會。

 

秘訣七:選出成長的金雞母

當你有充裕的投資資金,想投資,該怎麼選出一隻金雞母生錢呢?根據書中小資族成功的理財經驗,會讓你 5 至 10 年內投資獲利豐厚的投資,大多都是持續成長的企業。 就像書中採訪案例「曉馥」一樣,她投資的台積電股票從 50 元開始,分批買進,股票至今已漲至 600 元左右, 加上每年股利股息,資產已膨脹到 10 倍以上,輕鬆滾出存款超過百萬元資產的目標。 你想知道要怎麼選股票,才會像中書採訪

案例曉馥一樣,輕鬆滾出一百萬資產嗎?

作者歸納出小資族投資成功,選對投資標的的九個特徵。

 

金雞母特徵一:公司服務不會一層不變

好的公司,他們的產品服務,不會一層不變,應該會跟著時代改變,像晶圓代工產業一樣,晶片代工服 務從20 奈米,一直提升到 3 奈米,不斷持續成長。

 

金雞母特徵二:研發新產品替代舊產品

投資一家公司,要看這家公司的產品,在市場上有沒有潛力,當這家公司的主要產品,在市場上已進入 成熟期時,不成長的公司會守著舊產品不改變,成長的公司會研發新產品成為新一代主流產品,通常像這樣懂 得改變的公司,公司股票大幅成長的機率較高。

 

金雞母特徵三:產品賣出的利潤高

公司光是研發新產品還不夠,產品要能有比較高的利潤,公司成長的機率才會高。
要怎麼看公司賣出的產品有比較高的利潤呢?

你可以從公司財務報表的毛利率看出這家公司的產品賺不賺錢。
如果公司毛利率只有百分之五,賣一千萬的產品,有五十萬的利潤。
相對來說,如果公司毛利率百分之五十,只要賣一百萬的產品,就有五十萬元的利潤。
這樣的公司產品處理的成本低,
利潤又比其他公司高,股票大幅成長的機率,高出一般公司許多。

 

金雞母特徵四:勞資關係好

公司產品有很高的利潤,是因為有人去推動,才能讓公司成長。
如果你投資的那家公司內部同仁相處和諧,沒有發生過勞資糾紛或罷工事件。
這代表內部管理以及利益分配非常好,投資這樣的公司,成長機率高,你投資成功的機率也會很高。

 

金雞母特徵五:管理升遷制度好

好公司不僅僅只有好的產品利潤,他們的員工離職率很低,
主要原因在於升遷制度做得很好,才能讓公司成長快速。
如何知道投資的公司升遷制度好,員工離職率很低呢?
你可以請朋友打聽,或者從公司在求職網站發出的求職說明,
了解升遷管道,最重要的是,
如果一家公司經常在應徵人員,
這也代表公司員工離職率很高,

像這類公司都不是太好的投資標的,
不適合將投資本金放在這家公司。

 

金雞母特徵六:產品競爭力強

通常一家產品的利潤高,有一部分的原因,是公司產品的競爭力很強,可以獨佔市場。 就像是台積電的高階製程,有獨佔市場的能力,相對利潤高。但是這不代表永遠都這樣,如果其他企業的先進製程能力,超過台積電,台積電的成長就會停滯。 這時,你的投資本金,就不能一直放在這家公司,應該挪出一部分的投資本金,尋找下一個產品有競爭力的公司投資。

 

金雞母特徵七:不亂印股票

如果有一家公司,為了弭補營業虧損而發行新股票籌錢,這代表這家公司不值得投資。 因為這家公司會將你投資的錢稀釋掉,越多股票瓜分一家公司的價值,代表你原先投資這家公司的股票價格下降。如果你投資這樣的公司,獲利機率會很渺茫,投資本金只會越放越少。想知道那些公司印股票籌錢嗎?你可以到網路股市觀測站,去了解一些公司的動態訊息,做為投資產考。

 

金雞母特徵八:負面新聞少

一家公司發生違法事件,比如說,公司財務總管捲款潛逃、主管挪用公款、產品標示不合規格,欺騙消 費者。如果經常有這類負面消息,這代表這家公司內控出了問題,公司沒有好的監管機制,這當然不是一家適 合投資的公司,成長公司很少有產品品質不良或者財務掏空的違法事件。

 

金雞母特徵九:成本控制佳

一家公司如果營業成本佔營業收入百分之八十,代表這家公司在成本控制上,出現了很大的問題。一旦油電雙漲,物價不斷提高,這家公司的營業收入,將被營業成本吃掉。同樣產業的公司,同樣收入一千萬,A 公司有八百萬是營業成本,B 公司只有四百萬的營業成本。 在投資上,投資 B 公司,賺錢的機率較大,如果你懂得搭配前面提到的七個特徵,篩選你的投資標的, 相信在短短幾年之類,資產擴大至百萬元以上,不是很困難的事。

 

哇!!原來薪水滾出一百萬,如此簡單。

在書中,作者將小資族成功的理財策略,從儲蓄、股票、基金到外匯,完完整整的條列出來,有完整的敘述概 念和建議作法,如果你也想打造屬於你的財務自由計畫,那就事不宜遲,拿起書本。跟著一起深思好書, 一起讓薪水輕鬆滾出百萬,達到財務自由的目標。