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| 2023/05/05 13:25:36瀏覽1108｜回應0｜推薦6 | |
| 最近美國銀行接連倒閉的事件，讓人想起2008年的金融海嘯。
2008年中，雷曼兄弟公司受到次級房貸風暴影響，造成財務重大虧損，股價一落千丈剩下不到一美元，裁員至少六千人。最後於2008年9月15日，宣布申請破產保護，負債達6130億美元。連帶的全球最大的保險公司美國國際集團（AIG）也因為支付信用違約交換（CDS）的理賠金而面臨破產，後來美國政府以破產所造成的影響過大為由，收購了79.9%的AIG股票，使得AIG國有化。 而這次銀行倒閉事件的首宗是Silvergate銀行，他是家加密貨幣友善銀行，因為受到2022年幣圈幾件大事件的影響(LUNA崩盤、Celsius及3AC破產、FTX倒閉)， Silvergate的加密貨幣客戶需要處理倒閉、破產和法律糾紛等各種問題，需要動用現金以應急，結果導致Silvergate的存款大幅下降，這些加密客戶的存款，從120億美元暴跌至不到40億美元(類似於擠兌) ，最終只得自行終止營業清算。總結來說，Silvergate的危機，並非幣圈所造成，而是自己的風險控管沒做好，客戶群過於集中於某一個產業。 而矽谷銀行(SVB)倒閉事件，則是因為在低利率時期(去年3月FED開始加息前)購買了大量美國長期國債。隨著FED為了抑制通脹而提高利率，這些債券的市值大幅下跌。同時因為更高的利率導致企業面臨更高的借貸成本，因此有大量SVB客戶開始選擇從銀行內撤走存款以應付它們的他資金需求。而為了籌集現金以應付這些存款人的提款需求(類似於擠兌)，SVB必須賤賣資產，在3月8日宣布出售價值超過210億美元的證券，並借入150億美元，同時還緊急出售其部分庫藏股以籌集22.5億美元。這消息一公布，加上twitter的傳播，馬上出現擠兌因而倒閉。 另一家同樣是加密貨幣友善銀行Signature Bank 則是被美國紐約州金融監管機構勒令關閉，這讓銀行高管十分震驚，因為Signature Bank並未出現資不抵債的情況，雖然官方表示，這麼做是為了避免Signature Bank陷入類似SVB的系統性危機，但外傳真正被關閉的原因可能是美國監管機構的反加密貨幣情節。 至於第一共和銀行(FRC)的倒閉則是因為所握有的“房地產抵押貸款”的市值大幅滑落，造成民眾信心全失所造成的擠兌所致。這都是因為銀行的風險控管能力不足或故意忽視，一旦利率市場驟變時所產生的必然後果。 以上所造成的原因都來自於銀行這個中介機構，原本應受到民眾信任的銀行，因為人的經營慢慢變了調，不論是貪婪還是無知，有心或無意。只要有人在管理，就有可能產生疏失。而每次造成的後果最後都是由政府動用全民辛苦的血汗錢或嘉惠某些企業來善後，這樣就失去了自由市場競爭的意義。不如全部都改為國營銀行，任何虧損由國庫補貼即可。這樣的情況不斷歷史重演，即使每次都提出相關的改善辦法，但下次又會因為不同的原因而重蹈覆轍，如此反覆。 現在是到時候讓我們該好好思考，是否該把我們辛苦賺來的錢託付給銀行？是否銀行是值得我們信賴的？是否我們需要銀行這樣的中介機構？有沒有徹底改革的辦法？聽說去中心化的區塊鏈技術可以解決上述問題，值得研究一下！ |
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| ( 時事評論｜國際 ) |
