四月份是讓大家焦頭爛額的報稅月，但是對於全美尚未完成處方藥保險申請的一千五百多萬Medicare受保者而言，如何趕在五月十五日申請截止日前，從琳瑯滿目的眾多保險計畫中作出最後的選擇，恐怕是一件比報稅還要頭痛的事！

根據衛生部的統計，全美共有約四千三百萬的Medicare受保者，其中已有超過二千七百萬人經由自行申請或是透過雇主健保取得了聯邦認可的處方藥保險，大部分的人並已開始享受到買藥開支明顯節省的好處。然而至今讓許多人躊躇不前的原因，除了極少數自認健康不須保險的『鐵齒』派外，其實主要還是在於計畫繁多複雜，讓年長者們無所適從，以致一拖再拖。對於華人而言，語言障礙更加深了選擇的困難。

綜觀布希政府這次對老年健保制度大刀闊斧的改革，最核心的精神就是民營化，不僅處方藥保險全部由民間保險公司承保，連傳統Medicare醫院及醫療保險(即Part A 及 Part B) 業務亦開放讓民間參與，通稱Medicare Advantage。其設計是經由聯邦政府的補助及監督，結合民間保險公司高效率的經營，再透過自由市場競爭的機制，讓受保者能夠以低廉的保費，取得比聯邦原版健保更好的福利及更多的選擇。但是由於過去四十年來，美國退休者早已習慣於單向接受聯邦制式的保險計畫，一旦開放民營，面對各家保險公司蜂擁而至的宣傳攻勢，當然會感到難以招架。然而，任何制度都不可能一成不變的，在聯邦政府面臨連年的財政虧損，加上美國嬰兒潮人口逐漸屆臨退休，老年健保制度若再不做根本的改變，勢將無以為繼，而民營化就是一條不得不走的路． 

因此，為了因應老年健保制度的變革，每一位年長者也必須隨之調整心態，從過去被動地『接收』福利，轉而開始學習如何主動地『規劃』福利。事實上，由於每個人的健康情形與財務狀況都不盡相同，對於保險的需求也有差別，而老年健保民營化後，各家保險公司爭相推出不同福利的方案，反而讓長者們可以針對個人需求，找出最合適的計畫，讓退休後的生活更加無後顧之憂。

總之，如何做好妥善的保險規劃已成為美國每一位退休者未來都必須面對的課題。在申請截止日前的最後一個月裡，我們華人社區的長輩們與其消極地抱怨健保新制複雜難懂，不如積極地去研究比較，並尋求保險專業人士的協助，為自己找到最適用的計畫。畢竟，老年健保福利的每一分錢都是來自於大家辛苦的納稅錢，長輩們在善盡了一輩子納稅的義務之後，也該提起精神，為自己的退休福利精打細算了！