CEO觀點--財務顧問師的三種本領 

作者：陳駿為

在證照滿天飛的時代裡，每個人都想擁照自重，除了凸顯身價之外，更是取信於客戶所不可或缺。然而，證照取得後應該是「責任的開始」，而不是「目的已完成」，如何以客戶的利益為優先，並且致力於讓客戶的金錢、投資、投保達到最適當的規劃，則有賴專業能力的提升。

為了完成上述的使命，IARFC國際認證財務顧問師協會在培訓RFC（認證財務顧問師）時，就提醒所有的RFC將來至少要有以下三種本領：

一、RFC必須替客戶想到他沒想到的地方：

「心思縝密」是任何一個RFC（財務顧問師）所必須具備的基本條件。當客戶的思慮不夠周延時，RFC（財務顧問師）應該提醒客戶多加注意，或是提供更好的建議讓客戶做選擇。舉例來說，有人向客戶促銷未上市股票，RFC（財務顧問師）應該提醒客戶多注意未上市股票的高風險，不能只看到未來的高報酬。必要時，應該建議客戶選擇替代型商品，像是股票型基金或投資型保單，都是不錯的選擇。「投資時心思縝密，理財時面面俱到」，是IARFC協會對所有RFC（財務顧問師）的基本要求。

二、RFC必須能夠預見未來：

「設定理財目標」是RFC（財務顧問師）為客戶做財務規劃時很重要的關鍵，因為有了目標才能精確的進行財務規劃。像是子女教育、退休養老或投資獲利等理財目標，RFC（財務顧問師）在和客戶深層溝通後，就能訂定哪一種目標是第一順位，並且進一步的提交財務規劃建議書。通常提交財務規劃建議書時，都會建議客戶如何將資金做最好的運用，並且推薦適合的商品，以達成客戶的理財目標。此時，客戶難免會問到：「這麼做真的會完成我所想要的夢想嗎？」，RFC（財務顧問師）當然會很肯定的告訴客戶這是一定的。 

舉例來說，某甲「二年之後換部新車」是短期目標、「十年之後孩子接受高等教育」是中期目標、「二十年之後退休養老」是長期目標，RFC（財務顧問師）會根據客戶的期望將資金做最好的運用，並提出定存、利率變動型年金、連動式債券、共同基金、投資型保單等相關產品來完成客戶的理財目標，並且會很確定的告訴客戶：「整套財務規劃能夠一次滿足短中長期的理財目標」。所以說，「預見未來達成理財目標的能力」是每一個RFC（財務顧問師）所應該具備的。

三、RFC必須言之有物：

「為客戶推薦金融商品時必須詳述理由」是IARFC協會對所有RFC（財務顧問師）的要求，同時也不可以對客戶隱瞞費用。如何具體並且清楚的對客戶交代，是RFC（財務顧問師）所應該有的第三種本領。總之，身為財務顧問師者已經跳脫傳統業務員的角色，如何提升專業，並且將服務做好，同時對客戶負責，是財務顧問師的天職。有了上述的三種本領，相信每一位財務顧問師都能完成他的重要使命。