朋友問我，為什麼儲值卡這麼亂呢？我真是無言以對，畢竟，研究儲值卡是我的興趣也是工作，但偏偏研究儲值卡也沒帶給我任何好處，只是區區幾篇研究論文與報告而已。

但我始終認為，儲值卡的功能不宜太複雜，這點應該可以經得起考驗。

塑膠貨幣在台灣可真是風起雲湧，不過現實面看起來，這些充斥的塑膠貨幣，從金融卡、信用卡、轉帳卡，發展到現金卡、儲值卡之後，到底哪一張卡是消費者持有的最後一張卡，恐怕每家銀行都盤算過。最後再來一次智慧卡大戰，將上述所有卡片全部晶片化，卡片是變聰明了，但是機制呢？恐怕是聰明不起來！

台灣的塑膠貨幣自從開始有晶片化到電子現金儲值卡管理辦法出爐之後，為台灣的塑膠貨幣市場導入一個嶄新的電子金融商品—「儲值卡」，從儲值卡的管理辦法來看，本質上就是具有法定貨幣的功能，簡單來說就是電子化的新台幣，只是新台幣是由中央銀行發行，電子貨幣則是由銀行提列準備並發行。

水可載舟亦可覆舟，電子化可以帶來便利，但也帶來新的管理問題。台北市的悠遊卡是儲值卡發行，但偏偏只是特定用途的都會區運輸交通的儲值票證，不屬銀行法管轄，也就不提列準備，所以管交通的單位不管卡片，管卡片的單位不管交通。

電子貨幣從傳統錢包跳脫出來變成智慧卡，台灣的智慧卡偏偏最愛與交通結合，偏重的是台灣的民生環境裡無法捨掉交通這個重要環節。不過問題也偏偏產生於此，未來的交通票證一發行，台灣的智慧卡現象恐怕會變成「一卡行不通，多卡行不得也！」的詭異現象。

台北市發行的悠遊卡僅適用於捷運與公車，頂多適用於公有停車場，進不了便利商店，也無法當作一般電子貨幣使用。未來高鐵、台鐵也發卡，高速公路電子收費（ETC）也發一張卡，加上各地客運各在發一張卡，北中南部捷運又各再發一張卡，多卡無法整合，恐怕智慧型運輸系統(ITS)在智慧卡的攪局之下，變成STS（S：Stupid），恐怕不是像香港的八達通，而是八不通了！

儲值卡本是好事，賦予電子通貨的功能亦是美事，不過和交通扯上一塊，恐怕不如預期。儲值卡的發行本是讓經營業者坐享無資金成本的好處，要是經營業者都是這麼想，這個故事就可能成真，不管是採取任何一種交通工具，未來任兩個城市的通行智慧卡化後，就是口袋裡至少要有兩張的儲值卡。

這個惡夢還不僅於此，當我們手頭上的信用卡逐漸剪卡之後，終將發現這些未來即將發行的運輸交通儲值卡，恐怕又將綁著信用卡、金融卡發行，卡多為患，卡不完剪還亂的失序現象，恐怕還值得業管政府單位多所深思！

作者發表華人世界第一本虛擬貨幣專書—發現虛擬貨幣藏寶圖，由台灣金融研訓院出版。 新書介紹 書摘(Power Point格式) 購書服務（博客來網路書店） 購書服務（台灣金融研訓院） 購書服務（三民書局） 購書服務（五南書局） 實體書店購書地點