卡債族難翻身 借50萬還120萬還不夠

以下新聞是我常遇到的例子

但是一般人都不會發現卡債利息的沉重

以下為幫忙的案例之一

我想請問

1.若是用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?

2.用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊

我總共有130萬的債務

信用卡80萬 信用貸款50萬 一個月要繳的錢大約8萬

請問有建議的銀行或是有更好的提議都讓我知道

發問者你好

救救北極熊回答有關『請問整合負債想用房屋跟銀行貸款的問題』

【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】

能不能還比較少　我試算給你看就知道

辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬

整合後　如果房貸整合利率暫時抓2.5%

130萬/年利率2.5%/年限20年/月付金6889

一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6千多，這當中差距很驚人　但很多人都沒想到。

所以我極力建議　如果有心　快行動　一個月節省這麼多

【用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊】

這需要實際鑑價之後才知道，如果不清楚如何鑑價　可以免費鑑價　只需提供詳細地址

關於本案我的建議事項：

80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂，通常銀行認為

動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』

畢竟信用卡動輒18%-20%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題，所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。

故在遞件之前，詳盡的規劃才能順利核准

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。
貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

以上………………供你參考有問題再補充發問。 

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卡債族難翻身 借50萬還120萬還不夠

台灣信用卡、現金卡貸款隱藏許多無法翻身的陷阱。受害人蔡太太今（12）日現身指出，10多年前，她因為公公生病，向銀行借了50萬，10多年來努力還款，前前後後還了120萬元，但是，去法院調解時，銀行竟說，她還欠行150萬元，而且50萬元本金一毛也沒還。

民進黨立委尤美女今天召開「一時背債，一世還債」記者會。蔡太太表示，她是跟銀行債務協商後，銀行最後告訴她所還的120萬元，都是利息錢，本金50萬元一毛也沒還，而違約金、手續費加起來竟然也高達20萬元。

對於銀行到底如何計算債務總額，陪同協商的中華民國律師公會全國聯合會消費者債務清理委員會主任委員林永頌律師表示，到底本金有沒有還？利息多少？手續費、違約金怎麼算？銀行都不會給你明細，整個過程相當不透明。

他批評，雖然民法規定約定利率的上限是20%，但是加入了違約金、手續費、保管費或其他名目費用算入，利率則高達30%~40%，等於3年翻了1倍。

林永頌表示，民法第323條明文規定，借款人還錢要先還其他費用跟利息，最後才能清償本金。因此，即使借款人已經非常努力還錢，像蔡太太的案例，50萬元本金已經還了2個多本金了，但只能停留在償還利息的階段，即使已還的利息早就遠超過當初所借的錢，也只能年復一年、無奈地任由債權人吸血、剝削。

林永頌指出，銀行在討債的過程中，永遠都不會主動提供借、還款的明細資料，所以借款人根本不知道每月扣薪還款的是哪一筆，只知道越還越窮，債務越疊越高。

對於銀行巧立名目規避利率上限規定，台北律師公會消費者債務清理委員會副主任委員周漢威律師則批評，日本利息限制法規定以金錢為目的之消費借貸行為中，債權人收受本金以外之金錢，如禮金、折扣金、手續費、調查費等，不問其名義為何，均視為利息，且年利率不得超過12％。

周漢威表示，他的當事人中，就有借款人一開始僅借款34萬，利息累計到60萬，另外還要付高達12萬的違約金。顯見如果不將違約金、手續費等名目視為利息，縱使法定最高利息上限修法調降，銀行還是可另以其他名目收取各種費用。

對於是否要求銀行應該揭露債務金額明細，出席的金管會銀行局專門委員許誠佳不置可否，僅強調，如果民眾對銀行收債行為有疑慮時，可打8968-9665之申訴專線。

至於違約金部分，許誠佳表示，民國99年修法後，已經限制違約金僅能收取前3期，而且要以固定費用3、4、 5百元為上限。由於當時規定不遡及既往，因此，之前的違約金額僅能以債務協商方式處理。

新聞引用: http://tw.news.yahoo.com/%E5%8D%A1%E5%82%B5%E6%97%8F%E9%9B%A3%E7%BF%BB%E8%BA%AB-%E5%80%9F50%E8%90%AC%E9%82%84120%E8%90%AC%E9%82%84%E4%B8%8D%E5%A4%A0-081303731--finance.html